Ranking lokat i kont oszczędnościowych – sierpień 2020 r.

Stali czytelnicy pewnie zauważyli, że w lipcu zabrakło na blogu rankingu lokat i kont oszczędnościowych. Długo myślałem nad tym, czy go robić i w jeśli tak to w jakiej formule.

Niestety nadeszły czasy, w których trzymając oszczędności w banku, nawet na najlepszych kontach i lokatach dla nowych klientów, realnie tracimy pieniądze!

Nie ma w tej chwili lokaty, która swoim oprocentowaniem przewyższa poziom inflacji.

Zobacz aktualizowany Ranking lokat bankowych

Co robić? Oszczędzać czy nie?

Jednym słowem, jeśli realnie nie chcecie tracić pieniędzy to musicie pieniądze zainwestować (co w tych czasach jest niezwykle ryzykowne) lub … je wydać, dopóki mają dzisiejszą wartość.

Oczywiście można nadal trzymać je w banku mając świadomość, że co roku będą one miały coraz to mniejszą wartość. Czy tak naprawdę będzie biednieć.

Przykład. Utrata wartości oszczędności

Posiadasz kapitał 100 000 zł, który lokujesz na 0,5% w skali roku.

Po roku Twój kapitał wyniesie 100 500 zł, czyli myślisz sobie, że zarobiłeś/aś 500 zł. Niestety nic bardziej mylnego! W rzeczywistości te 100 000 zł po roku będzie warte tyle co 95 000 zł.

Realnie stracisz więc 4500 zł od każdych 100 000 zł, czyli jakieś 4,5% w skali roku!

Na tyle oceniam dzisiaj realną inflację w Polsce. Ta oficjalna jest niższa z uwagi na koszyk zakupów przyjęty przez GUS oraz na niską cenę paliw, a co za tym idzie energii.

Co zatem robić?

Jeśli posiadałbym niewielki kapitał, to rozejrzałbym się za jakąś nieruchomością na wynajem. Może to być nawet garaż na wynajem, za który będziemy co miesiąc otrzymywać 100-200 zł. Garaże lub miejsca postojowe niewątpliwie są dobrą inwestycją na przyszłość biorąc pod uwagę bogacenie się społeczeństwa.

Przy większym kapitale sprawa nie jest już taka prosta. Rynek najmu mieszkań też przeżywa kryzys z uwagi na zamknięte uczelnie i naukę zdalną oraz mniejszą liczbę miejsc pracy dla obcokrajowców. Rentowność mocno spadła, jednak wydaje mi się, że nadal możliwe jest osiągnięcie tutaj rentowności wyższej od inflacji, nawet przy założeniu, że co kilka lat trzeba będzie mieszkanie odświeżyć.

Swego czasu myślałem jeszcze o zainwestowanie oszczędności w akcje amerykańskich spółek technologicznych (Apple, Amazon, McDonald’s, itd.). Niestety obecnie ich wyceny są rekordowo wysokie i widzę tutaj duże ryzyko spadku wartości w najbliższym czasie.

Co autor JakOszczedzic.pl zrobił z oszczędnościami?

Całkiem przypadkiem, po wskazówkach ze strony konkurencji 😉 w połowie zeszłego roku rozpocząłem inwestycję w nieruchomości. Sprzedałem wynajmowane mieszkanie, w którym mieszkałem jeszcze kilka lat temu i cały kapitał przenosiłem sukcesywnie na inwestycję w nieruchomości.

Jeśli interesuje Cię ten temat, to zapraszam Cię drogi czytelniku / czytelniczko do wpisu „Moja nowa droga – inwestycja deweloperska – aktualizacja„.

Ranking lokat – zmiany oprocentowania

Ciężko było przewidzieć tak fatalne informacje dla oszczędzających. Z każdym miesiącem spada oprocentowanie lokat.

Obecnie ciężko znaleźć lokaty z oprocentowaniem od 1% w skali roku, które będzie dostępne bez warunków dodatkowych i promocji.

Te najwyższe oprocentowania 1 – 2,5% dostępne są tylko raz dla nowych klientów banku, bądź też dla nowych środków przeniesionych z innej instytucji.

Spadki oprocentowania przedstawia poniższy wykres (niebieski kolor to oprocentowanie lokat jeszcze 2 miesiące temu). Jak widzicie procentowe spadki oprocentowania są olbrzymie!

Promocyjne lokaty bankowe i konta oszczędnościowe

Każdy wie już, że jest bardzo źle jeśli chodzi o oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych. Na szczęście wciąż mamy możliwość skorzystania z kilku promocyjnych ofert banków, które teraz pokrótce omówię.

mBank – darmowe eKonto osobiste z premią 140 zł + 2,5% do 20 000 zł

Najwięcej zarobimy obecnie na Koncie Oszczędnościowym Moje Cele w mBanku.

W zamian za założenie darmowego eKonta z premią 140 zł na start będziemy mogli skorzystać z oferty oszczędnościowej dla nowych klientów.

Konto oszczędnościowe Moje Cele oprocentowane jest na 2,5% w skali roku do 20 000 zł na okres 4 miesięcy.

Więcej na temat promocji mBank: eKonto osobiste + 140 zł premii + 2,5%

Credit Agricole – 2,5% + 200 zł na start

Tyle samo, ale na okres 3 miesięcy da zarobić Rachunek Oszczędzam w Credit Agricole: 2,5% w skali roku do 20 000 zł.

Konto założyć mogą osoby, które nie posiadały konta osobistego w CA przed 1 lipca 2020 r.

Oprócz promocyjnego oprocentowania zyskamy jeszcze 200 zł premii za założenie konta osobistego CA.

Pekao SA – Konto Przekorzystne z premią 150 zł + lokata 2%

Bank Pekao SA próbuje obecnie zachęcić nowych klientów do przetestowania jego usług. W zamian za otwarcie konta otrzymamy 150 zł premii oraz możliwość skorzystania z Konta Oszczędnościowego na 2% lub 1,5% dla konta Premium.

Konto oszczędnościowe będzie oprocentowane na 2% w skali roku do 20 000 zł lub 1,5% do 100 000 zł (dla Konta Świat Premium) na okres 4 miesięcy.

Więcej na temat promocji: Konto Pekao + 150 zł premii + 2%

Santander – 200 zł na start + lokata 2%

Santander Bank Polska również stara się pozyskać nowych klientów przyciągając ich kumulacją promocji, w tym łatwą premią 200 zł na start:

• 200 zł na start
• Lokata 2% do 20 000 zł na 4 miesiące
• do 300 zł zwrotu za zakup
• do 500 zł w programie poleceń
• do 800 zł za kartę kredytową Visa Pajacyk

Lokata Mobilna Santander będzie oprocentowana na 2% w skali roku dla kwoty do 20 000 zł na okres 4 miesięcy.

Więcej na temat promocji: Wielka kumulacja w Santander – 200 zł + 2% + nawet 1600 zł

Ranking lokat i kont oszczędnościowych – sierpień 2020 r.

Na koniec przejrzymy pełny ranking lokat bankowych z oprocentowaniem nie niższym niż 0,5% w skali roku.

Najwyżej oprocentowane lokaty znajdziemy w zagranicznych oddziałach InBank oraz Facto, co do których mam pewne obawy i osobiście nie lokowałbym tutaj swoich oszczędności.