w

Poradnik: Jak zamknąć konto w banku / jak skutecznie wypowiedzieć umowę?

Wpis dotyczący zamykania konta w bankach powinien się pojawić już dawno. Na blogu pojawia się wiele komentarzy i pytań:
Jak zamknąć konto w banku …? Jak skutecznie wypowiedzieć umowę w banku?  
Dzisiaj wreszcie odpowiem na to pytanie 😉
Najczęstsze powody skłaniające nas do zamknięcia kont to: podwyżki opłat, lepsza oferta w innym banku lub po prostu koniec świetnej promocji i brak przekonania do danego banku.

Dlaczego warto zamknąć nieużywane konta?

Łowcy promocji doskonale wiedzą, że nie opłaca się posiadać zbyt wielu kont bankowych oraz, że lojalność w dzisiejszym świecie nie popłaca.
Niemal wszystkie promocje opisywane na łamach bloga, dostępne są wyłącznie dla nowych klientów.

Czasem „okres karencji” wynosi rok, czasem kilka miesięcy, są też przypadki, w
których wystarczy, że w dniu startu promocji nie możemy być klientem banku. Dlatego
też nieużywane konta warto po prostu zamknąć.
Dodatkowa zaleta takiego podejścia jest taka, że w razie przeoczonych przez nas podwyżek (a o to nietrudno, gdy nie korzystamy aktywnie z danego rachunku bankowego), nie poniesiemy dodatkowych i niepotrzebnych kosztów. Trzeba pokreślić tutaj fakt, że banki w ostatnich miesiącach fundują swoim klientom prawdziwą falę podwyżek opłat.
Są to głównie opłaty za prowadzenie kart płatniczych. Można by przytoczyć choćby Alior Bank, BZ
WBK
, mBank, Meritum Bank, PKO BP, Deutsche Bank  czy T-Mobile Usługi Bankowe.
Tym samym banki odbijają sobie spadek przychodów z tytułu płatności kartą oraz dochodów odsetkowych (rekordowo niskie stopy procentowe).
Zasada banków jest prosta i jak pokazują wyniki finansowe banków, działa perfekcyjnie: Najpierw banki oferują swoje usługi zupełnie za darmo, przyzwyczajają klienta do siebie, a potem wprowadzają podwyżki aka dojenie klientów 🙂
W Internecie można znaleźć wiele historii opowiadających o tym, jak po kilku latach na dawno zapomnianym koncie, opłaty wraz z odsetkami sięgnęły kilkuset złotych.

W jaki sposób wypowiedzieć umowę konta?

Najlepszą i najpewniejszą drogą jest wizyta w placówce banku, gdzie będziemy mogli zasięgnąć informacji na temat wszystkich formalności związanych z zamknięciem konta. Zawsze pamiętajcie
o wzięciu dokumentu potwierdzającego złożenie wypowiedzenia!
Niestety często możemy mieć problem z brakiem placówki banku w naszym mieście lub po prostu możemy nie mieć czasu na taką wizytę w godzinach pracy.
Wtedy możemy skorzystać z innych dróg zamykania konta.
Umowę możemy wypowiedzieć w następujący
sposób:
  • osobiście w placówce banku (metoda preferowana)
  • wysłać wypowiedzenie pocztą (wzory wypowiedzeń w dalszej
    części wpisu). Więcej szczegółów na temat tej drogi wypowiedzenia w dalszej
    części wpisu.
  • wypowiedzenie złożyć telefonicznie po autoryzacji (w
    większości banków ta droga jest niedostępna)
  • wysłać wypowiedzenie za pomocą systemu bankowości elektronicznej
    (w większości banków ta droga jest niedostępna)
  • skorzystać z pomocy nowego banku przy przeniesieniu rachunku
    bankowego ( niektóre banki oferują nam pomoc w załatwieniu wszystkich
    formalności przy zamknięciu konta w innym banku)

Uwaga: W wielu bankach dostępne metody będą ograniczone do wizyty w oddziale bądź wypowiedzenia złożonego Pocztą (listem poleconym). Dlatego też w dalszej części wpisu udostępniam tabelę zawierającą możliwości zamknięcia konta w danym banku.

Jak skutecznie wypowiedzieć umowę?

Bank może odrzucić nasz wniosek o zamknięcie konta z dwóch najczęstszych powodów:
  • Debet na koncie – np. w przypadku, gdy nie pozostawiliśmy środków
    na rachunku na pobranie opłaty za prowadzenie konta lub/i kartę w miesiącu, w których trwa okres wypowiedzenia
  • Problem z wzorem podpisu – Mamy tutaj dwa potencjalne problemy. Pierwszym jest brak zgodności podpisu na druku wypowiedzenia ze wzorem podpisu posiadanym przez bank. Drugi dotyczy sytuacji, która wynikła wraz z ułatwieniem sposobu zakładania konta – za pomocą przelewu weryfikacyjnego. W sytuacji, gdy nasze dane potwierdzaliśmy przelewem, bank nie posiada wzoru naszego podpisu. Tym samym nie może zweryfikować, czy wypowiedzenie zostało wysłane przez
    właściciela konta. Jest to nieco absurdalna sytuacja, w której łatwiej jest
    otworzyć konto niż je zamknąć 😉
W takich wypadkach zazwyczaj wystarczy załączenie skanu dowodu, którego podpis będzie się zgadzał z podpisem na druku wypowiedzenia.
W skrajnych wypadkach, banki mogą żądać od nas wzoru podpisu poświadczonego
notarialnie!
Zawsze warto upewnić się, że konto zostało zamknięte poprawnie. Żebyśmy po kilku
latach nie dowiedzieli się o długu od firmy windykacyjnej 😉 Takie historie
też można znaleźć w Internecie.

Sprawdź czy możesz bezkarnie zamknąć konto

Przed złożeniem wypowiedzenia warto upewnić się, czy możemy bez żadnych kar wypowiedzieć umowę rachunku bankowego. Czasem banki zastrzegają sobie w umowach okres, przez który musimy konto utrzymać, aby nie zapłacić karty umownej.
Najczęściej jest tak w przypadku różnego rodzaju promocji (np. konta PKO BP, Inteligo czy konta BNP Paribas w promocji z tabletem).
W takich wypadkach najlepiej przeczekać okres umowny i zamknąć konto dopiero po upłynięciu w/w czasu.

Koszt zamknięcia konta

Wypowiadając umowę konta bankowego należy nie zapominać o opłatach
za prowadzenie konta
i karty, które mogą zostać naliczone w okresie wypowiedzenia.
Najczęściej za okres wypowiedzenia, opłaty zostaną pobrane w sposób normalny. Niektóre banki są natomiast przyjazne klientom i nie pobierają opłat w okresie wypowiedzenia (np.
BNP Paribas, jak zapewniono mnie w placówce banku).
Co więcej, czasem zastrzeżenie karty debetowej spowoduje brak możliwości zwolnienia z opłaty (np. po wykonaniu transakcji na daną kwotę).
Za każdym razem należy się upewnić, czy zostaną naliczone jakieś opłaty i w jakiej wysokości. Środki na ich pokrycie powinniśmy zostawić na zamykanym rachunku bankowym.

Co z kartą debetową?

Teoretycznie kartę powinniśmy zwrócić do banku, jako że to Bank jest jej właścicielem. Jednak do tej pory nie spotkałem się z problemami związanymi z brakiem zwrotu karty do banku. Zawsze
najlepiej zasięgnąć informacji w banku, co mamy zrobić z kartą. 



Najlepszym wyjściem będzie zastrzeżenie karty równolegle ze złożeniem wypowiedzenia.

A co jeśli mam kartę kredytową?

W niektórych bankach musimy posiadać ROR, by móc korzystać z karty kredytowej. Z informacji jakie znalazłem, wynika, że jest tak m.in. w Inteligo czy T-Mobile Usługi Bankowe.
Wypowiadając umowę o konto, wypowiadamy jednocześnie umowę o kartę kredytową! Dlatego przed wypowiedzeniem umowy konta warto się upewnić, że możemy wypowiedzieć wyłącznie umowę konta rozliczeniowo-oszczędnościowego (ROR).

O czym jeszcze należy pamiętać?

Przed złożeniem wypowiedzenia warto jeszcze zadbać o kilka istotnych rzeczy:
  • zaktualizowanie numeru konta u pracodawcy, w Urzędzie Skarbowym, w innych serwisach oraz poinformować inne osoby, od których otrzymujemy przelewy o aktualizacji numeru rachunku bankowego.
  • pobranie wyciągów bankowych, które mogą nam się przydać w przyszłości
  • przypilnowanie banku, czy aby na pewno konto zostało zamknięte po okresie wypowiedzenia. Osobiście miałem problem w banku BPH – moje wypowiedzenie gdzieś zaginęło. Na szczęście miałem potwierdzenie złożenia dyspozycji, więc wszystkie opłaty zostały zwrócone i konto w końcu zostało zamknięte.
  • okres wypowiedzenia liczony jest od dnia wpłynięcia druku do banku

Sposoby wypowiedzenia umowy w bankach

Poniższa tabela przedstawia sposoby wypowiedzenia umowy w poszczególnych bankach.
Uwaga: tabela będzie jeszcze aktualizowana.
Proszę o komentarze w przypadku posiadania wiedzy na temat sposobów
wypowiedzenia umowy oraz w przypadku wykrycia braków / niezgodności.
Bank
Sposoby
wypowiedzenia umowy
Wzór wypowiedzenia
Uwagi
Alior Bank
W oddziale, listownie
Uwaga: wiele osób skarży się na problemy podczas zamykania konta drogą korespondencyjną
Bank BPH
W oddziale, listownie
BGŻ
W oddziale, listownie
BGŻOptima
Online: Zakładka
Osobiste -> Poczta BGŻOptima
Bank Millennium
W oddziale, listownie , online: Zakładka Konta -> Zamykanie
konta
Bank Pocztowy
W placówce, listownie
Bank Smart
Telefonicznie, e-mail,
listownie
BIZ Bank
W oddziale, listownie
BOŚ
W oddziale, listownie
BPS
W oddziale, listownie
BZ WBK
W oddziale
Opłata 8 zł za przelew pozostałych
środków
Citibank (Bank Handlowy)
W oddziale, listownie, telefonicznie, online
Bank może zweryfikować wypowiedzenie złożone listownie
Credit Agricole
W oddziale, listownie
Deutsche Bank
W oddziale, listownie
Eurobank
W oddziale, listownie,
online
Wejdź w zakładkę “Konto” -> “Szczegóły konta” -> “Zamknij konta”. Pracownicy mogą dzwonić w celu potwierdzenia dyspozycji. 
Getin Bank
W oddziale, listownie
Pracownicy dzwonią tuż przed
zakończeniem okresu wypowiedzenia w celu potwierdzenia chęci wypowiedzenia
konta
Getin Online
W oddziale, listownie
Pracownicy dzwonią tuż przed zakończeniem okresu wypowiedzenia w celu potwierdzenia chęci wypowiedzenia konta
Idea Bank
W oddziale, listownie
ING
W oddziale, listownie
Wymagane potwierdzenie notarialne
Inteligo
W oddziale, listownie, z podpisem kwalifikowanym
mBank
Online, oddziale, listownie
W przypadku wypowiedzenia złożonego online, pracownik potwierdza telefonicznie
Meritum Bank
W oddziale, listownie
Formularz wypowiedzenia umowy w
Meritum Bank
neoBank
W oddziale, listownie
Orange Finanse
W BOK, listownie, online
Pekao S.A.
W oddziale, listownie
Wymagane potwierdzenie notarialne
PKO BP
W oddziale, listownie
Plus Bank
W oddziale, listownie
W okresie wypowiedzenia Bank pobiera opłaty i prowizje za prowadzenie rachunku określone w Taryfie.
Raiffeisen Polbank
W oddziale, listownie, telefonicznie
Toyota Bank
Listownie
T-Mobile Usługi Bankowe
Telefonicznie, Wirtualny
Oddział, Bankowość Internetowa, w Oddziale, sklepie T-Mobile, Korespondencyjnie
BGŻ BNP Paribas
W oddziale, listownie (jeśli bank posiada wzór podpisu), poprzez bankowość elektroniczną

Uniwersalny wzór wypowiedzenia konta bankowego

Przy wypełnianiu druku wypowiedzenia należy pamiętać o zachowaniu umownego okresu wypowiedzenia. Najczęściej wynosi on 30 dni.

Pobierz:

115 komentarzy

Dodaj odpowiedź

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Ładowanie…

Ranking kont oszczędnościowych, kwiecień 2015 r.

60 zł premii za założenie lokaty na 3,5% w Toyota Bank