Darek
Koniec roku zbliża się dużymi krokami, a wraz z nim czas podsumowań i decyzji dotyczących podatków, a konkretnie możliwości obniżenia podatku dochodowego nawet o 2019 zł dla osób na etacie lub do 3029 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Wszystko za sprawą ulgi podatkowej za wpłatę środków na IKZE, którą jeszcze do końca roku możemy powiększyć o dodatkowe 200 zł premii dzięki promocji UNIQA (dawne AXA).
Wpłata na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) zmniejsza nam dochód, dzięki czemu uzyskujemy odliczenie podatkowe w wysokości od 1072 zł dla osób na etacie i podatku 17% aż do 3029 zł dla przedsiębiorców którzy odłożą na koncie IKZE maksymalną dozwoloną kwotę. Dokładne wyliczenia znajdziesz poniżej.
Kolejne 200 zł premii dorzuci nam UNIQA dla nowych klientów, którzy założą lub przeniosą konto IKZE. Z promocji można skorzystać do 31.12.2021 r.
→ Odbierz 200 zł od UNIQA IKZE + odliczenie podatkowe do 3029 zł
Ważne: Przy rejestracji użyj kodu: 200za2000
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE): Nawet 3029/2019 zł odliczenia podatkowego za 2021 rok
Jeśli jeszcze nie wiesz czym jest IKZE i jakie są jego zalety to odsyłam do osobnego wpisu: zalety Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, w którym poznasz wszystkie wady i zalety oraz zawiłości rachunku IKZE oraz pokaże ile można dzięki niemu zyskać.
W skrócie. Kwota wpłacona na rachunek IKZE w danym roku podatkowym spowoduje pomniejszenie dochodu o wpłaconą kwotę, a co za tym idzie, obniży nam podatek dochodowy.
Zmiany w 2021 roku
Począwszy od 2021 roku nastąpiły zmiany dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Pierwszy raz osoby te mogą wpłacić wyższą kwotę wynoszącą 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego, która w 2021 r. wynosi 9466,20 zł. Wyższa kwota wpłaty da tym osobom większą oszczędność podatkową.
Ile zyskamy wpłacając środki na IKZE?
Wpłacając na rachunek IKZE maksymalną dopuszczoną na 2021 rok kwotę 6310,80 zł dla osób zatrudnionych na etacie lub 9466,20 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą uzyskamy odliczenie podatkowe równe iloczynowi wpłaconej kwoty i skali podatkowej, w której się znajdujemy.
Rozliczając PIT za 2021 rok możemy otrzymać maksymalny zwrot podatku w wysokości:
- 6310 zł * 17% = 1072 zł (dla osób płacących 17% podatku)
- 6310 zł * 32% = 2019 zł (dla osób, które wpadły w drugi próg 32% podatku)
Oraz dla przedsiębiorców:
- 9466 zł * 17% = 1609 zł (dla przedsiębiorców w pierwszej skali podatkowej)
- 9466 zł * 19% = 1798 zł (dla przedsiębiorców na podatku liniowym)
- 9466 zł * 32% = 3029 zł (dla przedsiębiorców w drugim progu, 32% podatku)
Oczywiście, wpłacając odpowiednio niższą kwotę, otrzymamy proporcjonalnie niższe odliczenie podatkowe, które wykażemy wypełniając roczny PIT za 2021 rok.
Promocja 200 zł za 2000 zł z UNIQA TFI
Wiemy już ile możemy zyskać dzięki rachunkowi IKZE. Przejdźmy teraz do prześwietlenia promocji UNIQA TFI (dawna AXA TFI), dzięki której zyskamy kolejne 200 zł premii.
Aby je otrzymać należy wpłacić na nowo założony rachunek IKZE kwotę w wysokości minimum 2000 zł zyskując łącznie odpowiednio kwotę:
- 2000 zł * 17% = 340 zł + 200 zł = 540 zł (17% podatku)
- 2000 zł * 19% = 380 zł + 200 zł = 580 zł (podatek liniowy 19%)
- 2000 zł * 32% = 640 zł + 200 zł = 840 zł (drugi próg 32% podatku)
Powyższy zysk jest więc minimalną kwotą jaką zyskamy. Wpłacając wyższą kwotę otrzymamy odpowiednio wyższą „premię podatkową”, którą Państwo nam ją dorzuca w postaci odliczenia podatkowego.
Dzięki odliczeniu podatkowemu pięknie działa magia procenta składanego, bowiem z każdym rokiem pracuje dla nas wyższy kapitał i wyższe odsetki od wyższego kapitału, które potęgują się z każdym kolejnym rokiem. Co jest tutaj istotne, od corocznych zysków nie płacimy „podatku Belki”.
Tarcza podatkowa powoduje, że oszczędzanie na lokatach / kontach oszczędnościowych nie ma żadnych szans w porównaniu do oszczędzania na rachunkach IKZE.
Jedyny podatek jaki zapłacimy w IKZE to zryczałtowany podatek 10% podczas wypłaty środków na koniec na emeryturze, czyli znacznie mniej niż 17 – 32% oraz podatek Belki po zakończeniu każdego okresu lokaty lub konta oszczędnościowego.
Kto może otrzymać 200 zł od UNIQA?
Promocja przeznaczona jest dla osób, które nigdy wcześniej nie posiadały rachunku IKZE w UNIQA TFI. Posiadanie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w innej instytucji nie jest przeszkodą do wzięcia udziału w promocji.
Jak otrzymać 200 zł od UNIQA?
- Do 31.12.2021 r. załóż rachunek IKZE w UNIQA TFI
- Udziel zgód na otrzymywanie informacji marketingowych / handlowych od UNIQA (dwa checkboxy)
- Zaakceptuj regulamin promocji oraz regulamin programu „Tanie Oszczędzanie”
- W trakcie rejestracji koniecznie użyj kodu: 200za2000:
- Wybierz dowolny subfundusz, na który trafi Twoja pierwsza wpłata i podaj jej wysokość, która wyniesie min. 2000 zł. Poniższe subfundusze zostały posortowane w kolejności od najbardziej bezpiecznych do tych z największym ryzykiem ale i potencjalnie największym zyskiem:
- UNIQA Subfundusz Ostrożnego Inwestowania (1/7)
- UNIQA Subfundusz Obligacji Korporacyjnych (2/7)
- UNIQA Subfundusz Obligacji (3/7)
- UNIQA Subfundusz Globalnych Strategii Dłużnych (3/7)
- UNIQA Subfundusz Amerykańskich Obligacji Korporacyjnych (3/7)
- UNIQA Subfundusz Globalnej Makroalokacji (3/7)
- UNIQA Subfundusz Stabilnego Wzrostu (4/7)
- UNIQA Subfundusz Makro Alokacji (4/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji (5/7)
- UNIQA Subfundusz Globalny Akcji (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Amerykańskich (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Europejskich Małych Spółek (4/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Małych i Średnich Spółek (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Rynków Wschodzących (5/7)
- UNIQA Subfundusz Selektywny Akcji Polskich (5/7)
- UNIQA Subfundusz Selective Equity (5/7)
- W kolejnym kroku uzupełnij dane osobowe oraz zapoznaj się z dokumentami i oświadczeniami. Po złożeniu wniosku, w ciągu 2 dni roboczych otrzymasz dostęp online do platformy UNIQA TFI
- Do 31 grudnia 2021 r. dokonaj pierwszej wpłaty zadeklarowanej kwoty na rachunek IKZE w UNIQA TFI S.A.
Uwaga!
Inwestowanie w jednostki funduszy wiąże się z ryzykiem. Decyzję podejmujesz na własne ryzyko.
Nie zalecam inwestowania w produkty, których się nie rozumiesz. Jeśli nie akceptujesz ryzyka utraty pieniędzy to najbezpieczniejszym wyborem będzie subfundusz Ostrożnego Inwestowania.
To wszystko! Teraz wystarczy już tylko poczekać na otwarcie konta, do którego będziesz mieć wygodny dostęp online i na wypłatę nagrody przez UNIQA TFI.
Wypłata nagrody
Nagrodę zostanie wypłacona w dwóch transzach:
- Pierwsze 100 zł do końca 31.03.2022 r. pod warunkiem utrzymania środków w wysokości min. 2000 zł do 31.12.2021 r.
- Drugie 100 zł do końca 31.03.2023 r. pod warunkiem utrzymania środków min. 2000 zł do 31.12.2022 roku.
Wypłata nastąpi w formie nabycia jednostek funduszy kategorii D w ramach Programu Inwestycyjnego Tanie Oszczędzanie. Będzie to oddzielny od IKZE rachunek, na który UNIQA przekaże Ci jednostki uczestnictwa.
Środki te możesz wypłacić w dowolnym momencie bez dodatkowych kosztów. Wystarczy sprzedać przyznane jednostki uczestnictwa w programie Tanie Oszczędzanie.
UNIQA – Najtańsze IKZE na rynku
UNIQA jest najtańszym tego typu rachunkiem IKZE na rynku. Jedyną występującą opłatą jest opłata za zarządzanie, która jest już zawarta w wycenie jednostek funduszy (na wykresach pokazane są wyceny jednostek po potrąceniu tej opłaty wynoszącej dla Subfunduszu Ostrożnie Inwestowania zaledwie 0,5%).
Rachunek IKZE w UNIQA TFI to:
- Brak opłat za otwarcie rachunku
- Brak opłat za prowadzenie rachunku
- Brak opłat za zamknięcie rachunku
- Brak opłat za zamianę funduszy
- Brak opłat manipulacyjnych
- Brak opłat dystrybucyjnych
Dokumenty / linki:
Regulamin promocji „200 za 2000 – X edycja”
Tabela opłat i prowizji – UNIQA TFI
