Darek
To już trzeci wpis na temat oszczędności na prywatną emeryturę dzięki trzeciemu filarowi jakim jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Wcześniej pisałem o zasadzie działania IKZE oraz o rachunku IKZE w Nationale-Nederlanden DFE.
Dzisiaj zajmiemy się z kolei świetną promocją AXA dla nowych klientów, dzięki której otrzymamy 200 zł dodatkowego zasilenia naszego konta.
Ze względu na specyfikę tego produktu, będziemy mogli co roku zyskać odliczenie podatkowe w wysokości od 1029 zł (skala podatkowa 18%) do 1830 zł (32%).
Promocja trwa do 31.12.2019 r.
Ważne: Przy rejestracji użyj kodu: 200za2000
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE): Nawet 1830 zł odliczenia podatkowego za 2019 rok
Jak już wspomniałem we wpisie zalety Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, rachunek ten daje nam możliwość corocznego odliczenia od podatku dochodowego kwoty wpłaconej na ten rachunek.
Jednym słowem jeśli wpłacimy na rachunek IKZE maksymalną kwotę na 2019 rok, tj. 5718 zł, to od tej wpłaconej kwoty nie zapłacimy podatku. Rozliczając PIT za dany rok otrzymamy zwrot podatku w wysokości:
- 5718 zł * 18% = 1029 zł (dla osób płacących 18% podatku)
- 5718 zł * 19% = 1086 zł (dla osób rozliczających się podatkiem liniowym 19%)
- 5718 zł * 18% = 1829,76 zł (dla osób płacących 18% podatku)
Wpłacając niższą kwotę otrzymamy po prostu proporcjonalnie niższą kwotę odliczenia podatkowego.
Tym samym wpłacając na rachunek IKZE 5718 zł, wpłacamy tak naprawdę kwoty:
- 5718 zł – 1029 zł = 4689 zł (dla osób płacących 18% podatku)
- 5718 zł – 1086 zł = 4632 zł (dla osób rozliczających się podatkiem liniowym 19%)
- 5718 zł – 1829,76 zł = 3888,24 zł (dla osób płacących 18% podatku)
Resztę dorzuca nam Państwo w postaci odliczenia podatkowego. Dzięki temu od samego początku pracuje dla nas wyższy kapitał, a dodatkowo od corocznych zysków nie zapłacimy „podatku Belki”.
Te dwa bonusy sprawiają, że indywidualne oszczędzanie na lokatach / kontach oszczędnościowych nie ma szans przebić rachunków Indywidualnego Zabezpieczenia Emerytalnego.
Jedyny podatek jaki zapłacimy w IKZE to zryczałtowany podatek 10% podczas wypłaty środków na emeryturze, czyli znacznie mniej niż 18-32% oraz podatek Belki od każdych zysków.
Zyskaj 200 zł od AXA za wpłatę 2000 zł
Odliczenie podatkowe i zysk w wysokości od 1029 zł do 1830 zł to jeszcze nie wszystko! Dzięki trwającej jeszcze tylko do końca roku promocji AXA TFI S.A. zyskać możemy kolejne 200 zł premii, co da nam łącznie nawet 2030 zł zysku!
Aby otrzymać premię wystarczy wpłacić kwotę min. 2000 zł w formie jednostek funduszy kategorii D w ramach programu Inwestycyjnego Tanie Oszczędzanie.
Dla kogo?
Promocja przeznaczona jest dla osób, które nigdy wcześniej nie posiadały rachunku IKZE w AXA TFI. Posiadanie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w innej instytucji nie jest przeszkodą do wzięcia udziału w promocji.
Jak otrzymać 200 zł premii od AXA?
- Do 31.12.2019 r. otwórz rachunek IKZE w AXA TFI
- Podczas wypełniania wniosku koniecznie użyj kodu: 200za2000
- Udziel zgód na otrzymywanie informacji marketingowych / handlowych od AXA (dwa checkboxy)
- Zaakceptuj regulamin promocji oraz regulamin programu „Tanie Oszczędzanie”
- Następnie wybierz dowolny subfundusz, na który trafi Twoja pierwsza wpłata i podaj jej wysokość (min. 2000 zł, max. 5718 zł). Na liście mamy oznaczone ryzyko od najmniejszego do największego:
- AXA Subfundusz Ostrożnego Inwestowania (1/7)
- AXA Subfundusz Obligacji Korporacyjnych (2/7)
- AXA Subfundusz Obligacji (3/7)
- AXA Subfundusz Globalnych Strategii Dłużnych (3/7)
- AXA Subfundusz Amerykańskich Obligacji Korporacyjnych (3/7)
- AXA Subfundusz Globalnej Makroalokacji (3/7)
- AXA Subfundusz Stabilnego Wzrostu (4/7)
- AXA Subfundusz Makro Alokacji (4/7)
- AXA Subfundusz Akcji (5/7)
- AXA Subfundusz Globalny Akcji (5/7)
- AXA Subfundusz Akcji Amerykańskich (5/7)
- AXA Subfundusz Akcji Europejskich Małych Spółek (4/7)
- AXA Subfundusz Akcji Małych i Średnich Spółek (5/7)
- AXA Subfundusz Akcji Rynków Wschodzących (5/7)
- AXA Subfundusz Selektywny Akcji Polskich (5/7)
- AXA Subfundusz Selective Equity (5/7)
- Oczywiście nie zalecam inwestowania w produkty, których do końca nie rozumiemy. Jeśli nie lubimy ryzyka to najlepszym wyborem będzie pierwszy subfundusz Ostrożnego Inwestowania, którego aktualne wyniki pokazuje poniższy wykres:
- W kolejnym kroku uzupełnij dane osobowe oraz zapoznaj się z dokumentami i oświadczeniami.
- Również do 31 grudnia 2019 r. dokonaj pierwszej wpłaty na rachunek IKZE w AXA TFI S.A.
To wszystko! Teraz wystarczy już tylko poczekać na otwarcie konta, do którego będziesz mieć wygodny dostęp online i wypłatę nagrody.
Uwaga!
Inwestowanie w jednostki funduszy wiąże się z ryzykiem. Decyzję podejmujesz na własne ryzyko.
Kiedy i jak otrzymam 200 zł premii?
Nagrodę otrzymasz w dwóch transzach:
- Pierwsze 100 zł do końca 31.03.2020 r., o ile do 31.12.2019 r. nie dokonamy wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu z IKZE
- Drugie 100 zł do końca 31.03.2021 r., o ile do 31.12.2020 r. nie dokonamy wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu z IKZE
Nagroda 200 zł zostanie wypłacona przez AXA na rachunek wybranego wcześniej subfunduszu. Zostaną za nią nabyte jednostki funduszy kategorii D w ramach Programu Inwestycyjnego Tanie Oszczędzanie. Będzie to oddzielny od IKZE rachunek, na który AXA po prostu dokupi Ci jednostek.
Nagrodę możesz wypłacić w dowolnym momencie bez dodatkowych kosztów. Wystarczy po prostu sprzedać posiadane jednostki uczestnictwa w programie Tanie Oszczędzanie.
Nie możemy natomiast ruszyć do 31 marca 2020 r. lub 31 marca 2021 r. pieniędzy, które wpłaciliśmy na rachunek IKZE (czyli tych min. 2000 zł).
AXA – Najtańsze IKZE na rynku
Rachunek Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego jest najtańszym tego typu produktem na rynku. Jedyna opłata jaka występuje to opłata za zarządzanie, która jednak jest już zawarta w wycenie danych jednostek funduszy.
Wykres przedstawiony powyżej zawiera już wyniki po potrąceniu tej opłaty, która dla Subfunduszu Ostrożnie Inwestowania wynosi zaledwie 0,5%.
IKZE w AXA TFI to:
- Brak opłat za otwarcie rachunku
- Brak opłat za prowadzenie rachunku
- Brak opłat za zamknięcie rachunku
- Brak opłat za zamianę funduszy
- Brak opłat manipulacyjnych
- Brak opłat dystrybucyjnych
Dokumenty / linki:
Hej,
czy nie powinno być:
„Nie możemy natomiast ruszyć do 31 grudnia 2019 r. lub 31 grudnia 2020 r. pieniędzy, które wpłaciliśmy na rachunek IKZE (czyli tych min. 2000 zł).”?
Zastanawiam się, czy już mogę przenieść środki nie tracąc nagrody?
Jeśli korzystałeś w promocji w 2019 roku to możesz już przenieść / wycofać środki, ale wiadomo zawsze lepiej poczekać aż wypłacą kasę i wtedy całość wyciągnąć.