w

Ranking kont osobistych – maj 2015 roku

Po wielu przymiarkach wreszcie pojawił się ranking kont osobistych. Długo zastanawiałem się nad strukturą i podziałem na kategorie, by skończyło się na czterech 😉
W rankingu konta zostały podzielone na cztery kategorie:
  • Darmowe konta osobiste wraz z kartą bezwarunkowo
  • Konta darmowe wraz z kartą po spełnieniu warunków dodatkowych
  • Konta osobiste z wysokim oprocentowaniem oszczędności
  • Konta osobiste z Money-Back

Uwaga: Informacja dla osób trzymających oszczędności w BGŻOptima – dzisiaj musimy przelać środki do innego banku, aby zachować promocyjne oprocentowanie. Więcej w poprzednim wpisie na ten temat: BGŻOptima – wycofanie środków

Konta darmowe bezwarunkowo

Pierwsza kategoria jest najmniej liczna 😉 Po zmianach w
grupie Alior Bank, tj. w T-Mobile i Meritum Bank, na polu walki zostało już
tylko jedno Konto: Smart Konto w Banku Smart z grupy FM Bank PBP.
Konto nie zachwyca funkcjonalnością systemu bankowości elektronicznej, jednak mniej wymagający klienci znajdą tutaj wszystko czego potrzeba na co dzień.
Smart Konto posiada dwie główne zalety: pełną darmowość wraz z kartą debetową i wypłatami ze wszystkich bankomatów na świecie oraz wysokie oprocentowanie środków na koncie oszczędnościowym wynoszące obecnie 3% w skali roku.
Szczegóły Konta Smart:
  • 0 zł za prowadzenie konta
  • 0 zł za kartę płatniczą
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (do końca roku,
    później 3 wypłaty w miesiącu za darmo)
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów zagranicą (3 pierwsze wypłaty,
    kolejne za 5zł)
  • 5 zł za przelew zagraniczny
  • 0 zł za zlecenia stałe
  • 5 zł za usługę polecenia zapłaty – niezależnie od liczby poleceń zapłaty
  • 3% na koncie oszczędnościowym

Konta darmowe warunkowo

Druga grupa kont osobistych to konta darmowe po spełnieniu pewnych warunków. Najczęściej warunkiem tym są wpływy lub/oraz wykonanie
transakcji kartą na daną kwotę w miesiącu.
W tabeli zawarłem moim zdaniem najciekawsze konta osobiste. Większość z nich była już opisywana na łamach bloga – w pierwszej kolumnie znajdziecie odnośniki do tych wpisów.

Lista kont darmowych pod pewnym warunkiem jest zapewne jeszcze dłuższa. M.in. wiele kont premium spełnia to kryterium, jednak warunek wpłaty lub posiadanego kapitału jest już w nich znacznie wyższy.

Porównanie kont osobistych darmowych po spełnieniu warunków:
Prowadzenie
konta
Obsługa
karty debetowej
Bankomaty
Wpłaty
i wypłaty w oddziałach
Inne
Alior
Bank
0 zł
(wpływ min. 2500 zł
miesięcznie)
0 zł
0 zł
0 zł
Wszystko za 0 zł, w tym
przelewy natychmiastowe
T-Mobile UB
0 zł
0 zł (płatności
200 zł) / 6 zł (w przeciwnym razie)
0 zł
0 zł
3
bezpłatne wpłaty we wpłatomacie, 10 przelewów natychmiastowych, 3% do 5.000
zł przy wpływie wynagrodzenia
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł
/mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł za
wypłatę z 7 800 bankomatów sieci: Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash / 3% min.
5 zł max. 9 zł
0 zł za wpłaty i 9,50 zł za
wypłaty gotówki w oddziałach
Najlepszy system bankowości elektronicznej. 2% Money-Bank przez 6
miesięcy
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł
/mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł
0 zł za wpłaty i 9,50 zł za
wypłaty gotówki w oddziałach
Najlepszy system bankowości elektronicznej. 2% Money-Bank przez 6
miesięcy
0 zł
0 zł (uwaga na opłatę za bankomaty)
0 zł po wykonaniu 5 transakcji kartą
10 zł za
wpłaty i 9,50 zł za wypłaty w oddziałach
4% przez 3 miesiące do 10.000 zł
Millennium
0 zł (wpływ min. 1000 zł oraz 1
płatność kartą /
8 zł
0 zł (wpływ min. 1000 zł oraz 1
płatność kartą /
7 zł
0 zł
0 zł
Uwaga na „Pakiet Bardzo
Pomocny” płatny od 2. roku
Getin
Bank
0 zł
0 zł („Pakiet Korzyści, m.in.
wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł
(„Pakiet Korzyści”)
0 zł
Euronet i Planet Cash
3,5% min.
5 zł pozostałe
0 zł
0 zł
BPH
0 zł
0 zł (min. 4 płatności kartą)
6 zł
0 zł
0 zł? /
9 zł za wypłaty
3% Money-Bank, do 650 zł premii
Credit
Agricole
0 zł (wpływ min. 1500 zł)
9,90 zł
0 zł (transakcje na min. 500
zł)
7,90 zł
0 zł
0 zł
1000 zł premii dla nowych
klientów
Credit
Agricole
0 zł
0 zł (1 transakcja kartą na
min. 1 zł)
0 zł (BZ
WBK, Euronet)
0 zł
600 zł premii dla nowych
klientów
Inteligo
0 zł
0 zł (płatności min. 100 zł)
4 zł
0 zł (PKO
BP, BZ WBK)
4 zł
(bankomaty bez granic)
0 zł
PKO
BP
Konto
za Zero
0 zł
0 zł (transakcje na min. 300
zł)
6,90 zł
0 zł (PKO BP)
3%, min. 5 zł (pozostałe)
0 zł
BNP
Paribas
0 zł (wpływy min. 1000 zł)
0 zł (transakcje min. 200 zł)
6 zł
0 zł (BNP Paribas oraz 4
wypłaty w miesiącu)
0 zł
ING
0 zł
0 zł (transakcje 300 zł – os.
pow. 26. roku życia, 200 zł do 26. roku)
7 zł
0 zł
9 zł za
wpłaty i wypłaty
0 zł we
wpłatomatach
3% na koncie oszczędnościowym przez 4 miesiące
Toyota
Bank
0 zł (transakcje kartą na min.
400 zł)
2,49 zł
0 zł
0 zł za
trzy wypłaty w miesiącu
4,50 zł
powyżej
1% min. 10
140 zł premii za założenie dwóch lokat.
BZ
WBK
0 zł
0 zł (promocja do końca 2015
roku)
7 zł od 2016 roku (można
zamienić na tańszą)
0 zł
0 zł
170 zł premii dla nowych klientów
BOŚ
Bank
0 zł
0 zł (transakcje kartą na min.
200 zł)
5 zł
0 zł
0 zł
4% na koncie
oszczednościowym do 10 000 zł

Konta z oprocentowaniem oszczędności

Trzecią kategorią kont osobistych są konta oferujące wysokie oprocentowanie oszczędności. Są to zarówno konta oferujące wysokie oprocentowanie na ROR jak i na koncie osobistym podpiętym pod to konto.

Korzystając z trzech kont (Getin, BOŚ Bank oraz Eurobank) możliwe jest ulokowanie środków w wysokości do 23 000 zł na 4% w skali roku. Jeżeli posiadamy więcej kapitału to musimy już się zadowolić oprocentowaniem 3%.

Prowadzenie
konta
Obsługa
karty debetowej
Bankomaty
Oprocentowanie
Getin
Bank
0 zł
0 zł („Pakiet Korzyści, m.in.
wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł
(„Pakiet Korzyści”)
0 zł
Euronet i Planet Cash
3,5% min.
5 zł pozostałe
4% do 10.000 zł po
spełnieniu warunków „Pakietu Korzyści”
Eurobank
0 zł (wpływy 3000 zł lub
polecenie)
21 zł
0 zł (transakcje na min. 200
zł)
3,45 zł lub 3,95 zł
0 zł
4% do 3000 zł dla osób
przelewających wynagrodzenie
BOŚ
Bank
0 zł
0 zł (transakcje kartą na min.
200 zł)
5 zł
0 zł
3,5% lub 4% na koncie
oszczędnościowym do 10 000 zł
0 zł
0 zł (uwaga na opłatę za bankomaty)
0 zł po wykonaniu 5 transakcji kartą
3,5% przez
3 miesiące od otwarcia
Idea
Bank
Konto
Idealne
0 zł
0 zł (płatności min. 100 zł)
4 zł
0 zł (PKO
BP, BZ WBK)
4 zł
(bankomaty bez granic)
3% do 10 000
zł – wykonanie transakcji kartą na min. 100 zł oraz wpływ min. 1000 zł
T-Mobile UB
0 zł
0 zł (płatności
200 zł) / 6 zł (w przeciwnym razie)
0 zł
3% do
5.000 zł przy wpływie wynagrodzenia dla kont otwartych od maja 2014 r.
Bank
Smart
Smart Konto
0 zł
0 zł
0 zł
3% do 50 000
ING
0 zł
0 zł (transakcje 300 zł – os.
pow. 26. roku życia, 200 zł do 26. roku)
7 zł
0 zł
3% przez 4
miesiące do 100 000 zł

Konta z Money-Back

Ostatnia i moim zdaniem najciekawsza grupa kont to konta, za
używanie których to my otrzymamy pieniądze od banku!
Bardzo dobrą ofertą jest konto w Credit Agricole, dzięki któremu możemy otrzymać nawet do 1000 zł premii. Wiązać się to będzie z aktywnym używaniem konta przez okres 18 miesięcy.

Dużo łatwiej osiągnąć maksymalny zwrot w banku BPH. Lubię to! Konto oferuje 3% Money-Bank – w sumie do 650 zł premii w ciągu roku.

Bardzo łatwo o zwrot w promocji Getin Banku. Zastrzeżenie to podpisanie lojalki na okres 24 miesięcy. Mimo wszystko uważam, że warto – w sumie można otrzymać ok. 1000 zł premii.

Bardzo dobrą propozycją jest konto Prestige w Eurobank. Korzystając z programu „Rodzina i Przyjaciele”. Dzięki temu otrzymujemy darmowe konto z 5% cashback’iem.

Na pozostałych miejscach uplasowałbym konta mBanku, BNP Paribas oraz BZ WBK w aktualnej promocji.

Prowadzenie
konta
Obsługa
karty debetowej
Bankomaty
Money-Back
Credit
Agricole
0 zł (wpływ min. 1500 zł)
9,90 zł
0 zł (transakcje na min. 500
zł)
7,90 zł
0 zł
Do 1000 zł premii dla nowych klientów
Getin
Bank
0 zł
0 zł („Pakiet Korzyści, m.in.
wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł
(„Pakiet Korzyści”)
0 zł
Euronet i Planet Cash
3,5% min.
5 zł pozostałe
2%
zwrotu za domowe rachunki,
2%
za płatności kartą
300 zł w promocji Aktywna Karta
Eurobank
0 zł (wpływy 3000 zł lub
polecenie)
21 zł
0 zł (transakcje na min. 200
zł)
3,45 zł lub 3,95 zł
0 zł
5%
zwrotu (do 60 zł miesięcznie i do 720
zł rocznie
) niektórych wydatków kartą
BPH
0 zł
0 zł (min. 4 płatności kartą)
6 zł
0 zł
3% Money-Bank, do
650 zł premii
rocznie
Credit
Agricole
0 zł
0 zł (1 transakcja kartą na
min. 1 zł)
0 zł (BZ
WBK, Euronet)
Do 600 zł premii dla nowych klientów
BNP
Paribas
iKonto
0 zł (wpływy min. 1000 zł)
0 zł (transakcje min. 200 zł)
6 zł
0 zł (BNP Paribas oraz 4 wypłaty
w miesiącu)
3% za płatności przez PayU, do 50 zł miesięcznie
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł
/mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł za
wypłatę z 7 800 bankomatów sieci: Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash / 3% min.
5 zł max. 9 zł
2% Money-Bank przez 6 miesięcy. Do 50 zł miesięcznie
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł
/mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł
2% Money-Bank przez 6 miesięcy. Do 50 zł miesięcznie
BZ
WBK
0 zł
0 zł (promocja do końca 2015
roku)
7 zł od 2016 roku (można
zamienić na tańszą)
0 zł
170 zł premii dla nowych klientów
Na koniec proszę Was o komentarze i sugestie co do zmian w rankingu. Jeżeli chcecie, aby dołączyło tu jakieś konto to proszę o komentarz.
0 0 votes
Article Rating
Subscribe
Powiadom o
guest

30 komentarzy
najstarszy
najnowszy oceniany
Inline Feedbacks
View all comments
Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Na jaka tansza karte debetowa mozna sie przeniesc w BZWBK?

bankier
bankier
8 lat temu

Visa Sol, darmowa po wykonaniu min. 5 transakcji bezgotówkowych.

Przegląd Finansowy
Przegląd Finansowy
8 lat temu

A gdzie plasujesz konto wymarzone w Raiffeisenie?

Darek M.
Darek M.
8 lat temu

Nigdzie, w końcu nie spełnia kryterium żadnej kategorii. Od biedy myślałem o oprocentowanych kontach, ale słabo teraz wypada (po spadku stóp procentowych).

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

konto Lubie to w BPH , wplaty w oddziale na konto wg mnie sa darmowe, w tabeli oplat i prowizji jest zapis 0,50% min. 5zl – wplaty gotowki w kasie w oddzialach banku – na rachunki przedsiebiorcow prowadzone w banku dokonywanych w pln lub walutach obcych, wiec wychodzi ze prowizja jest tylko za wplaty na rachunki firmowe

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Ja bym dodał przy kontach oszczędnościowych jeszcze dane odnośnie wielkości środków jakich dotyczy wyższe oprocentowanie bo zapewne środki na takim oprocentowaniu są ograniczone:-P

Marcin
Marcin
8 lat temu

Bank Smart i jego bankowość elektroniczna skutecznie dyskwalifikują to konto. Dzisiaj to raczej podstawa.

Darek M.
Darek M.
8 lat temu

Dzięki za komentarze. BPH poprawione, co do kwoty to też już jest przy każdym koncie. Brakowało tym w BOŚ.

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Mam pytanie co do BZWBK i promocji 'zewszad dostepne 150zl'. Czy jesli zaloze konto dzisiaj (do konca maja), przeleje na nie 500zl i doladuje przez ich aplikacje telefon za 50zl do konca maja to bank zwroci mi 50zl w czerwcu?

Darek M.
Darek M.
8 lat temu
Reply to  Anonimowy

Taką informację ktoś dostał w banku, więc odpowiedź brzmi tak 🙂

Darek M.
Darek M.
8 lat temu

Konkretnie to na spełnienie warunków i wydanie 50 zł masz 30 dni od dnia otwarcia konta.

Tomek - studencki portfel
Tomek - studencki portfel
8 lat temu

Super spis, czas widzę, przenieść się na lepszą ofertę.

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

BPH przy koncie Lubie to konto, mozna dodac ze wyplata karta : bezplatne bankomaty w calej polsce oraz wyplata w kasach wszystkich bankow w Polsce wyposazonych w terminale do wyplaty karta oraz placowkach poczty polskiej

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Bardzo dobry podział, skoro są bankomaty to brakuje wpłatomatów, są błędy w pierwszej tabelce, pozostałych nie weryfikowałem.
– mbank "Najlepszy system bankowości elektronicznej", powinno być najgorszy
– getin tylko niektóre wypłaty darmowe w oddziałach bezprowizyje, dziś zamykałem tam rachunek więc wszystko wiem
– bph wpłaty i wypłaty w oddziałach nie zawsze darmowe
– toyota, wpłaty i wypłaty niemożliwe bo nie ma oddziałów!

Darek M.
Darek M.
8 lat temu

Właśnie o takie komentarze mi chodziło.

Z tym najgorszym systemem mBank to był chyba żart 🙂 Widziałeś system Toyota Bank, Deutsche Bank, BOŚ, Bank Smart i wymieniać mógłbym jeszcze długo.

Możesz rozszerzyć temat Getin Banku i BPH?

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Ja własnie jestem takim niewymagającym uzytkownikiem – chce miec konto za darmo i dodatkowe konto oszczednościowe na przywoitym poziomie. Fajne zestawie dzięki – wysyłam za chwilę wniosek do Banku Smart. Jako jedyni mają to czego oczekuję za 0 zł. Fajnie, że jeszcze taki bank jest na rynku.

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Idea Bank Konto Idealne, aby karta była darmowa trzeba zapłacić miesięcznie 400 zł ? Czy się coś zmieniło?

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

@DarekM podczas wczorajszej likwidacji rachunków w getinbank i getinonline wypłacałem pozostałości ze skarbonkowego, oszczędnościowego (tego od 1% gdzie miało być 4), rachunku do jednej karty, drugiej, część środków otrzymałem w gotówce a do części musiałem podać numer rachunku w innym banku. Na pytanie dlaczego odpowiedź padała że gdyby to było w gotówce to pobrana by została prowizja a dlaczego drugie w gotówce (chciałem wszystko przelać) to odp. że wtedy… została by pobrana prowizja (facepalm).
Co do bph to sam już nie wiem gdzie i które wpłaty i wypłaty są bezprowizyjne więc wypytam się po założeniu 1 czerwca jak sugerowałeś.

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Czy czasem mBank nie wprowadził zmian w koncie osobistym? Wydawało mi się, że od ostatniego miesiąca jest płatność 6 zł za kartę, jeśli nie wykonamy płatności kartą za minimum 300 zł.

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Praktycznie, teoretycznie rzecz biorąc jest jeszcze bezpłatne konto w Volkswagenbank.
A w mbąku można mieć bezpłatną kartę na rok, jeśli się spróbuje zamknąć konto przez system.

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Praktycznie, teoretycznie rzecz biorąc jest jeszcze bezpłatne konto w Volkswagenbank.
A w mbąku można mieć bezpłatną kartę na rok, jeśli się spróbuje zamknąć konto przez system.

Darek M.
Darek M.
8 lat temu

6 zł jest do eKonta, a do eKonta mobilnego opłata wynosi 4 zł i warunek też bardziej liberalny :).

Wypłaty w BPH są z prowizją, ale to akurat mało istotne bo można za free z bankomatu wyciągnąć.

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

no i pięknie. po co brac coś co niby jest darmowe? jak można mieć rzeczywiście darmowe konto? Dla mnie Bank Smart wygrał internety 🙂

maks
maks
8 lat temu

BNP ma money back tylko do 12 czerwca (przed chwilą dostałem odpowiedź, bo przed weekendem gdzieś mi śmignęła taka informacja), więc pora zamknąć konto

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Odnośnie BNP, to tyczy się też "starych" klientów?

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Potwierdzam fakt bycia fajnym przez bank smart – wybrałem opcję konto SMART EU i jestem bardzo zadowolony. Jeszcze nie byłem w banku z tak atrakcyjnym przewalutowaniem. Oby tak dalej. trzymam kciuki.

maks
maks
8 lat temu

A w BNP chyba się zorientowali, że jeśli nie przedłużają promocji moneyback to powinni odpowiednio wcześniej o tym poinformować i właśnie dostałem wiadomość:

"Szanowny Kliencie,

Uprzejmie informujemy, że Promocja Money-back dla posiadaczy kart debetowych wydanych przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A. do rachunku iKonto – Konta Dobrze Dobranego otwartego przez Internet, zostaje przedłużona do 12 grudnia 2015 r. zgodnie z pkt. 3 Regulaminu Promocji.

W przypadku dodatkowych pytań prosimy o kontakt pod numerem infolinii 801 322 322 (+48 22 566 93 00).

Pozdrawiamy,
Bank BGŻ BNP Paribas S.A. "

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

Proponuje dodać 2 konta dla osób które lubią jak to im się płaci za korzystanie z konta.
ALIORBANK – KONTO ROZSĄDNE – 3% Cashback za zakupy do 50 zł w miesiącu.
GETINONLINE – KONTO TANIE ZAKUPY – 10% Cashback za zakupy do 40 zł w mc i 300 zł rocznie.
Oba konta nie wymagają specjalnego zachodu by zdobyć NAGRODĘ czyli zwrot 🙂

Darek M.
Darek M.
8 lat temu

W czerwcowym zestawieniu wszystkie te konta już się pojawią.

Anonimowy
Anonimowy
8 lat temu

konto bez haczyków – no nie ma już takich. jest rodzynek – bank smart, ale tak nie powinno być, aby jeden bank mógł robić wszystko za 0 zł a drugi na kązdym te 6 złotych chciał zarobić. Masakra. tyle lat byłęm wierny, ale przechodzę do banku smart i kązdemu radzę, bo jęlsi się zgodzimy na serwowane warunki to będziemy musieli z nimi życc.

Co myślisz?

Pobyt dla 2 osób w Hotelach Historycznych za opakowanie witamin Centrum

Bank Millennium: Konto 360º z premią 55 zł – uzupełnienie danych + nogroda (prenumerata Gazety Wyborczej)