Karty kredytowe dla latających – Wizz Air, Miles and More i PremierMiles

Po tym jak Citibank wraz z końcem grudnia 2014 roku wycofał się z oferowania karty
kredytowej Citibank-LOT (partnerskiej karty w programie Miles & More),
postanowiłem dokonać przeglądu kart kredytowych dla osób dużo podróżujących.

O klientów programu Miles & More postanowili powalczyć mBank i Diners Club, posiadające karty partnerskie w tym programie.  W tym celu zaoferowali oni promocje dla nowych
klientów.

Przypomnę, że 16 czerwca 2014
roku Citibank wycofał też inną kartę
partnerską – z tanimi liniami Wizz Air. Była to moim subiektywnym zdaniem
najlepsza karta na rynku.

W miejsce dwóch powyższych kart
kredytowych, Citibank zaoferował inną kartę kredytową: Citibank PremierMiles. Dzięki niej możliwe jest zbieranie Citi Mil, które potem można wymienić na
mile lotnicze (11 programów lojalnościowych) lub noclegi (3 programy). Czy tą i
pozostałymi kartami Citi będzie w stanie utrzymać dotychczasowych klientów?

Przyjrzymy się teraz wszystkim wspomnianym kartom.

Karta kredytowa Wizz Air Raiffeisen Polbanku

Klientów
linii Wizzair przejął Raiffeisen Polbank wprowadzając kartę partnerską w miejsce wycofanej karty
Citibanku.

Cztery główne zalety tej karty, są to:

• 0 zł za członkostwo w Wizz Discount Club o wartości 139 zł (do 45
  zł tańszy bilet w każdą stronę)
• 50 zł na start (w postaci 500 pkt). Do wydania na stronie wizzair
• Moneyback: 1 pkt za każde wydane 5zł lub 2 pkt za każde wydane 5 zł
  na stronie wizzair.com (2% lub 4%
  cashback)
• Bardzo korzystne kursy przewalutowania i brak podwójnego przewalutowania z walut innych niż waluta
  rozliczeniowa

Więcej
na temat karty WizzAir:

• Karta
  kredytowa Wizz Air – 50 zł premii i do 4% zwrotu

Karty
kredytowe mBank Miles and
More

mBank to obecnie partner nr 1
programu Miles and More. Oferuje on nam dwa typy kart: Kartę Miles & More oraz Miles
& More Premium. Poniższa tabela pokazuje nam różnice między tymi
kartami.

Oba typy kart możemy otrzymać w
dwóch opcjach: jako kartę Visa lub MasterCard. W sumie mamy więc 4 karty.

Opłaty

Przy okazji omawiania opłat, chciałbym zwrócić uwagę na dodatkowe prowizje za
przewalutowania transakcji (od 2 do 6%).

Za karty Miles and More nie zapłacimy opłaty rocznej w wysokości 200
zł, jeżeli wykonamy nią transakcję na min. 18.000 zł w ciągu roku lub 120
transakcji.

Za karty Miles and More Premium
nie zapłacimy opłaty rocznej po wykonaniu transakcji na kwotę 60.000 zł w ciągu
roku. Poniesiemy natomiast obniżoną o 50% opłatę po wykonaniu transakcji na
kwotę 40.000 zł.

Promocja
„Przenieś kartę kredytową”

Jeżeli posiadamy kartę kredytową
w innym banku, możemy skorzystać z promocji przeniesienia karty kredytowej.
Dzięki temu kartę otrzymamy bezpłatnie, dodatkowo do końca 2014 roku można było otrzymać
aż 5000 mil na start. Dlatego też w
przypadku kart mBanku poczekałbym na podobną promocję i dopiero wtedy założył
kartę. Dodatkowa zaleta to promocyjne oprocentowanie 9,9% w pierwszym roku
posiadania karty.

Niewygasanie
mil

Aby
mile nie straciły ważności, wystarczy posiadać kartę kredytową Miles & More
od min. 3 miesięcy i dokonać przynajmniej raz w miesiącu zakupów.

eKonto
mobilne

Jeżeli nie macie jeszcze konta w
mBanku to warto zapoznać się z nowym eKontem
Mobilnym z oprocentowaniem 4%. Oferuje ono w pełni darmowe usługi wraz
z kartą debetową oraz oprocentowanie 4% do kwoty 3.000 zł. Warto najpierw założyć
eKonto mobilne, a później zawnioskować o kartę.

Karta Diners Club Miles and More oraz 5 000 – 17 000 mil

Promocję kart partnerskich LOT przygotował
również Diners Club.

W ramach promocji „Otwórz się na świat z kartą Diners Club LOT” otrzymamy
specjalne warunki otrzymania karty:

• Za wydanie karty zapłacimy 100 zł (zamiast 350 zł) oraz 5000 mil na start
• 0 zł za wydanie karty dodatkowej (zamiast 175 zł) i 2000
  mil na start

Dodatkowo
możemy otrzymać 5000 mil:

• w każdym okresie
  rozliczeniowym, 50 osób, które zrobi
  obrót min. 2000 zł, otrzyma dodatkowe 5000 mil.

Uwaga: Diners Club jest kartą
obciążeniową. Oznacza to, że w odróżnieniu od kart kredytowych, całość
zadłużenia należy spłacić w dniu wskazanym na wyciągu.

Promocja trwa do 28.02.2015 r.

Cztery główne zalety karty Diners Club to:

Diners Club wyróżnia się
jednym z najlepszych ubezpieczeń podróży zagranicznych na rynku. Co więcej
ubezpieczenie jest darmowe po jego aktywacji (patrz dalej).

Ubezpieczeniu podlega:

Dzięki karcie Diners Club LOT
mamy możliwość wejścia do ponad 500 saloników lotniskowych. W ciągu roku można skorzystać z pięciu takich wizyt. Aby móc z nich korzystać bezpłatnie, w miesiącu
poprzedzającym wizytę należy dokonać min. 3 transakcji bezgotówkowych kartą.

Karta Diners Club LOT daje
możliwość zbierania mil w programie Miles & More. Każde 5 zł wydane kartą to 1 mila. Dodatkowo możemy uzyskać nieprzepadalność mil. Warunkiem jest
comiesięczne zasilanie konta M&M milami z karty Diners. Niestety wymaga to
transakcji na więcej niż 5.000 zł miesięcznie.

Dotyczy lotów liniami PLL LOT z
polskich lotnisk.

Karta kredytowa Citibank PremierMiles

Wprowadzając nową kartę partnerską
Citibank postanowił otworzyć się na cały świat a nie wyłącznie na program partnerski
linii lotniczych z naszego podwórka (LOT i Lufthansa).


Nowa karta to produkt
dla osób średnio zamożnych. Biedni w końcu nie będą latali liniami lotniczymi
będącymi nowymi partnerami banku.

Do Polski lata czterech (pięciu) nowych
partnerów Citibank (z 11), są to British Airways, Air France / KLM, Czech
Airlines oraz Qatar Airways.

Opinię dobrego programu dla
często latających ma Executive Club od British Airways. Niestety przydatność tego programu dla osób mieszkających w Polsce jest znikoma.

Pewną wadą nowej karty jest
niski współczynnik otrzymanych mil / wydanej kwoty. Dla przykładu dokonując zakupów za 9 zł otrzymamy zaledwie 1 Citi Milę, podczas gdy posiadając kartę mBanku
otrzymamy aż 3 mile Miles and More. Jest to rzecz jasna skrajny przypadek,
jednak warto mieć na uwadze zasadę obliczania mil.

Korzystanie z któregoś z
partnerów hotelowych wydaje się zupełnie nieopłacalne. Partnerzy Ci często
prowadzą bardzo dobre akcje promocyjne, w których niewielkim kosztem można
otrzymać kilkanaście – kilkadziesiąt tysięcy punktów (np. IHG Big Win).

Dodatkowo, wymiana Citi Mil na
punkty w którymś z programów odbywa się w niekorzystnym współczynniku wymiany 2,47 Citi Mili (2 mile + 0,47 mili na
poczet podatku) na 1 punkt w
programie partnera.

Możliwe jest też otrzymanie
nagrody w postaci CashBack. Wtedy mamy do czynienia z jeszcze gorszym
współczynnikiem wymiany: 49,38 Citi Mili (9,38 mili na podatek) = 1 zł. Jak łatwo policzyć, realny Money
Back karty PremierMiles wynosi więc zaledwie 0,04%. Zapewne nieco lepiej będzie wyglądała sytuacja przy wyborze któregoś z partnerów lotniczych.

Zalety
karty Citibank PremierMiles:

• Za każde wydane 5 zł otrzymamy 1 Citi Mile
• Liczą się wyłącznie
  transakcje bezgotówkowe
• Citi Mile można wymienić na mile
  jednego z jedenastu programów linii lotniczych i lub punkty jednego z trzech partnerów hotelowych
• Stosunek wymiany 2,47 Citi Mili = 1 mila lotnicza
• Na start otrzymujemy 2000 mil powitalnych
• Zebrane mile nigdy nie wygasają
• Możliwość zniesienia opłaty za
  kartę

Wady
karty Citibank PremierMiles:

• 18 zł opłaty miesięcznej
• 0 zł w przypadku miesięcznych płatności na kwotę 3.000 zł
• klient w jednym cyklu może zgromadzić nie więcej niż 1500 Citi Mil
• wymiana 2,47 Citi Mili = 1 mila partnera!!!

Zdecydowanie
bardziej polecam skorzystanie z któreś z promocji kart Citibanku:

• Citibank – promocje kart kredytowych

Miles & More, czy to się opłaca?

Miles and More opłaca się przede
wszystkim na loty naszym przewoźnikiem narodowym, czyli liniami PLL LOT.

Wszystko z powodu niskim dopłat paliwowych, jakie trzeba
ponieść oprócz wykorzystania mil. W LOT wynoszą one w większości wypadków 300 –
600 zł za lot w obie strony, w tym za loty do USA i Chin. Podatki za loty
europejskie możemy opłacić za pomocą 18 000 mil.

LOT rozsyła ciekawe promocje
milowe drogą mailową po zapisaniu się do newslettera:

Stale dostępne promocje milowe M&M
dostępne są na stronie:

• Promocje milowe
  Miles & More

Obecnie
dostępne są m.in.:

• Chicago z Polski za 30 000 mil
• Nowy Jork z Polski za
  30 000 mil
• wiele europejskich kierunków
  za 10 000 mil

Mile możemy zbierać dodatkowo, np.
za pisanie recenzji hotelowych w serwisie HolidayCheck. Za każdą zatwierdzoną opinię
otrzymamy 100 mil.

Jak łatwo policzyć, korzystając
z karty kredytowej Miles&More
Premium od mBanku, należałoby nią wydać trochę ponad 75 000 zł
(uwzględniając 5000 mil w promocji na start), aby móc polecieć do Stanów
Zjednoczonych płacąc ok. 500 zł podatków. Zysk z takiego biletu / nagrody można
estymować na ok. 1500 do 3000 zł kupując bilet blisko daty wylotu.

Daje
to nam moneyback oscylujący wokół 2% – 4%. Całkiem niezły deal jak na dzisiejsze realia rynkowe.

Więcej:

• Regulamin promocji “Brak opłaty za wydanie karty Miles & More mBanku”
• Regulamin promocji „Otwórz się na świat z kartą Diners Club LOT”
• Regulamin programu lojalnościowego PremierMiles w Citibank