Darek
Po tym jak Citibank wraz z końcem grudnia 2014 roku wycofał się z oferowania karty
kredytowej Citibank-LOT (partnerskiej karty w programie Miles & More),
postanowiłem dokonać przeglądu kart kredytowych dla osób dużo podróżujących.
kredytowej Citibank-LOT (partnerskiej karty w programie Miles & More),
postanowiłem dokonać przeglądu kart kredytowych dla osób dużo podróżujących.
O klientów programu Miles & More postanowili powalczyć mBank i Diners Club, posiadające karty partnerskie w tym programie. W tym celu zaoferowali oni promocje dla nowych
klientów.
klientów.
Przypomnę, że 16 czerwca 2014
roku Citibank wycofał też inną kartę
partnerską – z tanimi liniami Wizz Air. Była to moim subiektywnym zdaniem
najlepsza karta na rynku.
roku Citibank wycofał też inną kartę
partnerską – z tanimi liniami Wizz Air. Była to moim subiektywnym zdaniem
najlepsza karta na rynku.
W miejsce dwóch powyższych kart
kredytowych, Citibank zaoferował inną kartę kredytową: Citibank PremierMiles. Dzięki niej możliwe jest zbieranie Citi Mil, które potem można wymienić na
mile lotnicze (11 programów lojalnościowych) lub noclegi (3 programy). Czy tą i
pozostałymi kartami Citi będzie w stanie utrzymać dotychczasowych klientów?
kredytowych, Citibank zaoferował inną kartę kredytową: Citibank PremierMiles. Dzięki niej możliwe jest zbieranie Citi Mil, które potem można wymienić na
mile lotnicze (11 programów lojalnościowych) lub noclegi (3 programy). Czy tą i
pozostałymi kartami Citi będzie w stanie utrzymać dotychczasowych klientów?
Przyjrzymy się teraz wszystkim wspomnianym kartom.
Polub stronę Jak Oszczędzić.pl na Facebooku i otrzymuj informacje o najnowszych promocjach:
Karta kredytowa Wizz Air Raiffeisen Polbanku
Klientów
linii Wizzair przejął Raiffeisen Polbank wprowadzając kartę partnerską w miejsce wycofanej karty
Citibanku.
linii Wizzair przejął Raiffeisen Polbank wprowadzając kartę partnerską w miejsce wycofanej karty
Citibanku.
Cztery główne zalety tej karty, są to:
- 0 zł za członkostwo w Wizz Discount Club o wartości 139 zł (do 45
zł tańszy bilet w każdą stronę) - 50 zł na start (w postaci 500 pkt). Do wydania na stronie wizzair
- Moneyback: 1 pkt za każde wydane 5zł lub 2 pkt za każde wydane 5 zł
na stronie wizzair.com (2% lub 4%
cashback) - Bardzo korzystne kursy przewalutowania i brak podwójnego przewalutowania z walut innych niż waluta
rozliczeniowa
Więcej
na temat karty WizzAir:
na temat karty WizzAir:
Karty
kredytowe mBank Miles and
More
mBank to obecnie partner nr 1
programu Miles and More. Oferuje on nam dwa typy kart: Kartę Miles & More oraz Miles
& More Premium. Poniższa tabela pokazuje nam różnice między tymi
kartami.
Oba typy kart możemy otrzymać w
dwóch opcjach: jako kartę Visa lub MasterCard. W sumie mamy więc 4 karty.
dwóch opcjach: jako kartę Visa lub MasterCard. W sumie mamy więc 4 karty.
Opłaty
Przy okazji omawiania opłat, chciałbym zwrócić uwagę na dodatkowe prowizje za
przewalutowania transakcji (od 2 do 6%).
przewalutowania transakcji (od 2 do 6%).
Za karty Miles and More nie zapłacimy opłaty rocznej w wysokości 200
zł, jeżeli wykonamy nią transakcję na min. 18.000 zł w ciągu roku lub 120
transakcji.
zł, jeżeli wykonamy nią transakcję na min. 18.000 zł w ciągu roku lub 120
transakcji.
Za karty Miles and More Premium
nie zapłacimy opłaty rocznej po wykonaniu transakcji na kwotę 60.000 zł w ciągu
roku. Poniesiemy natomiast obniżoną o 50% opłatę po wykonaniu transakcji na
kwotę 40.000 zł.
nie zapłacimy opłaty rocznej po wykonaniu transakcji na kwotę 60.000 zł w ciągu
roku. Poniesiemy natomiast obniżoną o 50% opłatę po wykonaniu transakcji na
kwotę 40.000 zł.
Promocja
„Przenieś kartę kredytową”
Jeżeli posiadamy kartę kredytową
w innym banku, możemy skorzystać z promocji przeniesienia karty kredytowej.
Dzięki temu kartę otrzymamy bezpłatnie, dodatkowo do końca 2014 roku można było otrzymać
aż 5000 mil na start. Dlatego też w
przypadku kart mBanku poczekałbym na podobną promocję i dopiero wtedy założył
kartę. Dodatkowa zaleta to promocyjne oprocentowanie 9,9% w pierwszym roku
posiadania karty.
w innym banku, możemy skorzystać z promocji przeniesienia karty kredytowej.
Dzięki temu kartę otrzymamy bezpłatnie, dodatkowo do końca 2014 roku można było otrzymać
aż 5000 mil na start. Dlatego też w
przypadku kart mBanku poczekałbym na podobną promocję i dopiero wtedy założył
kartę. Dodatkowa zaleta to promocyjne oprocentowanie 9,9% w pierwszym roku
posiadania karty.
Niewygasanie
mil
Aby
mile nie straciły ważności, wystarczy posiadać kartę kredytową Miles & More
od min. 3 miesięcy i dokonać przynajmniej raz w miesiącu zakupów.
mile nie straciły ważności, wystarczy posiadać kartę kredytową Miles & More
od min. 3 miesięcy i dokonać przynajmniej raz w miesiącu zakupów.
eKonto
mobilne
Jeżeli nie macie jeszcze konta w
mBanku to warto zapoznać się z nowym eKontem
Mobilnym z oprocentowaniem 4%. Oferuje ono w pełni darmowe usługi wraz
z kartą debetową oraz oprocentowanie 4% do kwoty 3.000 zł. Warto najpierw założyć
eKonto mobilne, a później zawnioskować o kartę.
mBanku to warto zapoznać się z nowym eKontem
Mobilnym z oprocentowaniem 4%. Oferuje ono w pełni darmowe usługi wraz
z kartą debetową oraz oprocentowanie 4% do kwoty 3.000 zł. Warto najpierw założyć
eKonto mobilne, a później zawnioskować o kartę.
Karta Diners Club Miles and More oraz 5 000 – 17 000 mil
Promocję kart partnerskich LOT przygotował
również Diners Club.
W ramach promocji „Otwórz się na świat z kartą Diners Club LOT” otrzymamy
specjalne warunki otrzymania karty:
- Za wydanie karty zapłacimy 100 zł (zamiast 350 zł) oraz 5000 mil na start
- 0 zł za wydanie karty dodatkowej (zamiast 175 zł) i 2000
mil na start
Dodatkowo
możemy otrzymać 5000 mil:
możemy otrzymać 5000 mil:
- w każdym okresie
rozliczeniowym, 50 osób, które zrobi
obrót min. 2000 zł, otrzyma dodatkowe 5000 mil.
Uwaga: Diners Club jest kartą
obciążeniową. Oznacza to, że w odróżnieniu od kart kredytowych, całość
zadłużenia należy spłacić w dniu wskazanym na wyciągu.
obciążeniową. Oznacza to, że w odróżnieniu od kart kredytowych, całość
zadłużenia należy spłacić w dniu wskazanym na wyciągu.
Promocja trwa do 28.02.2015 r.
Cztery główne zalety karty Diners Club to:
1. Ubezpieczenie podróży
zagranicznej na karcie Diners Club
zagranicznej na karcie Diners Club
Diners Club wyróżnia się
jednym z najlepszych ubezpieczeń podróży zagranicznych na rynku. Co więcej
ubezpieczenie jest darmowe po jego aktywacji (patrz dalej).
jednym z najlepszych ubezpieczeń podróży zagranicznych na rynku. Co więcej
ubezpieczenie jest darmowe po jego aktywacji (patrz dalej).
Ubezpieczeniu podlega:
- Odwołanie, przerwanie, opóźnienie podróży już powyżej 4 godzin
- Bardzo szeroki zakres kosztów obsługi prawnej w standardzie (do PLN
20.000) - Wysokie sumy ubezpieczenia – np. odpowiedzialność cywilna do 1.000.000
USD - Czas pojedynczej podróży zagranicznej do 180 dni
- Choroby przewlekłe w standardzie ubezpieczenia
- Wypadek / choroba powstałe w wyniku ciąży nawet do 1 miesiąca przed
planowanym terminem porodu - Krótka lista wyłączeń
- Brak konieczności zgłaszania poszczególnych podróży
- Ochrona dla ekspatów w kraju obywatelstwa
2.
Darmowe wejście do saloników lotniskowych
Darmowe wejście do saloników lotniskowych
Dzięki karcie Diners Club LOT
mamy możliwość wejścia do ponad 500 saloników lotniskowych. W ciągu roku można skorzystać z pięciu takich wizyt. Aby móc z nich korzystać bezpłatnie, w miesiącu
poprzedzającym wizytę należy dokonać min. 3 transakcji bezgotówkowych kartą.
mamy możliwość wejścia do ponad 500 saloników lotniskowych. W ciągu roku można skorzystać z pięciu takich wizyt. Aby móc z nich korzystać bezpłatnie, w miesiącu
poprzedzającym wizytę należy dokonać min. 3 transakcji bezgotówkowych kartą.
3.
Mile za zakupy kartą
Mile za zakupy kartą
Karta Diners Club LOT daje
możliwość zbierania mil w programie Miles & More. Każde 5 zł wydane kartą to 1 mila. Dodatkowo możemy uzyskać nieprzepadalność mil. Warunkiem jest
comiesięczne zasilanie konta M&M milami z karty Diners. Niestety wymaga to
transakcji na więcej niż 5.000 zł miesięcznie.
możliwość zbierania mil w programie Miles & More. Każde 5 zł wydane kartą to 1 mila. Dodatkowo możemy uzyskać nieprzepadalność mil. Warunkiem jest
comiesięczne zasilanie konta M&M milami z karty Diners. Niestety wymaga to
transakcji na więcej niż 5.000 zł miesięcznie.
4.
Odprawa
przy stanowiskach Business Class
Odprawa
przy stanowiskach Business Class
Dotyczy lotów liniami PLL LOT z
polskich lotnisk.
polskich lotnisk.
Karta kredytowa Citibank PremierMiles
Wprowadzając nową kartę partnerską
Citibank postanowił otworzyć się na cały świat a nie wyłącznie na program partnerski
linii lotniczych z naszego podwórka (LOT i Lufthansa).
Nowa karta to produkt
dla osób średnio zamożnych. Biedni w końcu nie będą latali liniami lotniczymi
będącymi nowymi partnerami banku.
Citibank postanowił otworzyć się na cały świat a nie wyłącznie na program partnerski
linii lotniczych z naszego podwórka (LOT i Lufthansa).
Nowa karta to produkt
dla osób średnio zamożnych. Biedni w końcu nie będą latali liniami lotniczymi
będącymi nowymi partnerami banku.
Do Polski lata czterech (pięciu) nowych
partnerów Citibank (z 11), są to British Airways, Air France / KLM, Czech
Airlines oraz Qatar Airways.
partnerów Citibank (z 11), są to British Airways, Air France / KLM, Czech
Airlines oraz Qatar Airways.
Opinię dobrego programu dla
często latających ma Executive Club od British Airways. Niestety przydatność tego programu dla osób mieszkających w Polsce jest znikoma.
często latających ma Executive Club od British Airways. Niestety przydatność tego programu dla osób mieszkających w Polsce jest znikoma.
Pewną wadą nowej karty jest
niski współczynnik otrzymanych mil / wydanej kwoty. Dla przykładu dokonując zakupów za 9 zł otrzymamy zaledwie 1 Citi Milę, podczas gdy posiadając kartę mBanku
otrzymamy aż 3 mile Miles and More. Jest to rzecz jasna skrajny przypadek,
jednak warto mieć na uwadze zasadę obliczania mil.
niski współczynnik otrzymanych mil / wydanej kwoty. Dla przykładu dokonując zakupów za 9 zł otrzymamy zaledwie 1 Citi Milę, podczas gdy posiadając kartę mBanku
otrzymamy aż 3 mile Miles and More. Jest to rzecz jasna skrajny przypadek,
jednak warto mieć na uwadze zasadę obliczania mil.
Korzystanie z któregoś z
partnerów hotelowych wydaje się zupełnie nieopłacalne. Partnerzy Ci często
prowadzą bardzo dobre akcje promocyjne, w których niewielkim kosztem można
otrzymać kilkanaście – kilkadziesiąt tysięcy punktów (np. IHG Big Win).
partnerów hotelowych wydaje się zupełnie nieopłacalne. Partnerzy Ci często
prowadzą bardzo dobre akcje promocyjne, w których niewielkim kosztem można
otrzymać kilkanaście – kilkadziesiąt tysięcy punktów (np. IHG Big Win).
Dodatkowo, wymiana Citi Mil na
punkty w którymś z programów odbywa się w niekorzystnym współczynniku wymiany 2,47 Citi Mili (2 mile + 0,47 mili na
poczet podatku) na 1 punkt w
programie partnera.
punkty w którymś z programów odbywa się w niekorzystnym współczynniku wymiany 2,47 Citi Mili (2 mile + 0,47 mili na
poczet podatku) na 1 punkt w
programie partnera.
Możliwe jest też otrzymanie
nagrody w postaci CashBack. Wtedy mamy do czynienia z jeszcze gorszym
współczynnikiem wymiany: 49,38 Citi Mili (9,38 mili na podatek) = 1 zł. Jak łatwo policzyć, realny Money
Back karty PremierMiles wynosi więc zaledwie 0,04%. Zapewne nieco lepiej będzie wyglądała sytuacja przy wyborze któregoś z partnerów lotniczych.
nagrody w postaci CashBack. Wtedy mamy do czynienia z jeszcze gorszym
współczynnikiem wymiany: 49,38 Citi Mili (9,38 mili na podatek) = 1 zł. Jak łatwo policzyć, realny Money
Back karty PremierMiles wynosi więc zaledwie 0,04%. Zapewne nieco lepiej będzie wyglądała sytuacja przy wyborze któregoś z partnerów lotniczych.
Zalety
karty Citibank PremierMiles:
- Za każde wydane 5 zł otrzymamy 1 Citi Mile
- Liczą się wyłącznie
transakcje bezgotówkowe - Citi Mile można wymienić na mile
jednego z jedenastu programów linii lotniczych i lub punkty jednego z trzech partnerów hotelowych - Stosunek wymiany 2,47 Citi Mili = 1 mila lotnicza
- Na start otrzymujemy 2000 mil powitalnych
- Zebrane mile nigdy nie wygasają
- Możliwość zniesienia opłaty za
kartę
Wady
karty Citibank PremierMiles:
- 18 zł opłaty miesięcznej
- 0 zł w przypadku miesięcznych płatności na kwotę 3.000 zł
- klient w jednym cyklu może zgromadzić nie więcej niż 1500 Citi Mil
- wymiana 2,47 Citi Mili = 1 mila partnera!!!
Zdecydowanie
bardziej polecam skorzystanie z któreś z promocji kart Citibanku:
bardziej polecam skorzystanie z któreś z promocji kart Citibanku:
Miles & More, czy to się opłaca?
Miles and More opłaca się przede
wszystkim na loty naszym przewoźnikiem narodowym, czyli liniami PLL LOT.
wszystkim na loty naszym przewoźnikiem narodowym, czyli liniami PLL LOT.
Wszystko z powodu niskim dopłat paliwowych, jakie trzeba
ponieść oprócz wykorzystania mil. W LOT wynoszą one w większości wypadków 300 –
600 zł za lot w obie strony, w tym za loty do USA i Chin. Podatki za loty
europejskie możemy opłacić za pomocą 18 000 mil.
ponieść oprócz wykorzystania mil. W LOT wynoszą one w większości wypadków 300 –
600 zł za lot w obie strony, w tym za loty do USA i Chin. Podatki za loty
europejskie możemy opłacić za pomocą 18 000 mil.
LOT rozsyła ciekawe promocje
milowe drogą mailową po zapisaniu się do newslettera:
milowe drogą mailową po zapisaniu się do newslettera:
- Loty krajowe – 10 000 mil
- Loty międzynarodowe – 10 000 mil
- Loty na Bliski Wschód – 20 000 mil
Stale dostępne promocje milowe M&M
dostępne są na stronie:
dostępne są na stronie:
- Promocje milowe
Miles & More
Obecnie
dostępne są m.in.:
dostępne są m.in.:
- Chicago z Polski za 30 000 mil
- Nowy Jork z Polski za
30 000 mil - wiele europejskich kierunków
za 10 000 mil
Mile możemy zbierać dodatkowo, np.
za pisanie recenzji hotelowych w serwisie HolidayCheck. Za każdą zatwierdzoną opinię
otrzymamy 100 mil.
za pisanie recenzji hotelowych w serwisie HolidayCheck. Za każdą zatwierdzoną opinię
otrzymamy 100 mil.
Jak łatwo policzyć, korzystając
z karty kredytowej Miles&More
Premium od mBanku, należałoby nią wydać trochę ponad 75 000 zł
(uwzględniając 5000 mil w promocji na start), aby móc polecieć do Stanów
Zjednoczonych płacąc ok. 500 zł podatków. Zysk z takiego biletu / nagrody można
estymować na ok. 1500 do 3000 zł kupując bilet blisko daty wylotu.
z karty kredytowej Miles&More
Premium od mBanku, należałoby nią wydać trochę ponad 75 000 zł
(uwzględniając 5000 mil w promocji na start), aby móc polecieć do Stanów
Zjednoczonych płacąc ok. 500 zł podatków. Zysk z takiego biletu / nagrody można
estymować na ok. 1500 do 3000 zł kupując bilet blisko daty wylotu.
Daje
to nam moneyback oscylujący wokół 2% – 4%. Całkiem niezły deal jak na dzisiejsze realia rynkowe.
to nam moneyback oscylujący wokół 2% – 4%. Całkiem niezły deal jak na dzisiejsze realia rynkowe.
Więcej:
- Regulamin promocji “Brak opłaty za wydanie karty Miles & More mBanku”
- Regulamin promocji „Otwórz się na świat z kartą Diners Club LOT”
- Regulamin programu lojalnościowego PremierMiles w Citibank
no powiem szczerze, że mnie się to rozwiązanie chyba zaczyna podobać 🙂 oczywiście wszystko wyjdzie jak to się mówi, w praniu, ale wydaje się fajne także czas wypróbować przy najbliższej okazji wyjazdu 😀 pozdrawiam
szału nie ma z tym miles more, ale po 5 latach dostałem za darmo bilet do lizbony. 15 K mil + 18K opłaty.
warto zaznaczyc ze w przypadku promocji za 10 K mil nie mozna milami spłacić opłat lotniskowych- a te wynoszą koło 800 zł.
więc najlepiej poszukać opcje 15K+18K
Najbardziej opłaca się kupić coś z promocji milowych LO tak jak pisze Darek.
W zeszłym roku byłem w NYC za 40 000 mil w business class + 500 zł opłat lotniskowych.
to chyba sie cos zmieniło bo ja chciałem zamiast lizbony tez NYC i opłat mi doliczyli ponad 2 tysiaki
2000 zł to dolicza Lufthansa. Liczy się to, jakim przewoźnikiem jest lot Żeby zapłacić niskie to trzeba zawsze szukać lotów operowanych przez LOT. Dzisiaj patrzyłem i obecnie jest oferta za 30.000 mil i 575 zł podatków za NYC.