w

BGŻOptima – Optima Saver i Optima Duo

W poniedziałek pisałem o Lokacie
6% z funduszem
, dzisiaj natomiast chciałbym przejść do opisania produktów
oszczędnościowych: Optima Saver oraz
Optima Duo. Są to programy
systematycznego oszczędzania i inwestowania, które premiują regularne
odkładanie pieniędzy. Dzięki temu można zyskać więcej: odpowiednio 3,5% i 4% w skali roku, czyli niestety bez rewelacji.
BGŻOptima po bardzo dobrym starcie straciła impet. Stało się to dużo
szybciej niż w przypadku Getinonline, który
błyszczał przez bardzo długi czas i obecnie wciąż oferuje bardzo dobre warunki ale tylko
dla 1-dniowej
Lokaty Bumerang – 4,25% w skali roku.
Fundusze inwestycyjne w BGŻ Optima dostępne są od dosyć długiego czasu (obecnie jest to 28 funduszy), jednak od startu nie wyróżniały się niczym szczególnym.
Rozwiązanie z funduszami inwestycyjnymi w najlepszym wydaniu
posiada mBank, który oferuje bezpłatny
rachunek do obsługi funduszy i brak kosztów za wyjście z
funduszu. Co więcej, w mBanku dostępnych jest ponad 200 funduszy inwestycyjnych!!! Dodatkowo, wciąż aktywna jest
promocja, w której mBank zwraca 1%
od zainwestowanych w fundusze środków.

Konto na Start

Przypomnę jeszcze o promocji dla nowych klientów banku: BGŻOptima oferuje 4% przez 3 miesiące na Koncie Oszczędnościowym. Po tym czasie spada ono do 3,3%.
Konto BGŻOptima – oferta dla nowych Klientów:
waluta
PLN
oprocentowanie nominalne
4,00% w skali roku*
okres podwyższonego oprocentowania
trzy pierwsze miesiące prowadzenia Rachunku Głównego
kapitalizacja odsetek
miesięczna
opłata za otwarcie i prowadzenie
0 zł

Optima Saver

Optima Saver to rachunek oszczędnościowy nagradzający
regularne oszczędzanie. Przy zakładaniu rachunku, należy zadeklarować stałe
wpłaty – minimalnie jest to 100 zł miesięcznie. Gdy spełnimy warunek
regularnych wpłat, oprocentowanie wyniesie 3,5% w skali roku.
Na rachunek Optima Saver możemy wpłacić do dwukrotności
zadeklarowanej kwoty, tak aby promocyjne oprocentowanie nie uległo zmianie.
W przypadku wypłaty pieniędzy, oprocentowanie w tym miesiącu
spadnie do 1%. Oprocentowanie spadnie do 1% również w przypadku, gdy na
rachunek w danym miesiącu nie wpłynie ustalona kwota.

Szczegóły rachunku Optima Saver:

  • Dowolny wybór odkładanej
    kwoty: 100 PLN, 200 PLN, 500 PLN, 1000 PLN czy nawet 2000 PLN.
  • Dzięki regularnym wpłatom o
    ustalonej wysokości otrzymamy oprocentowanie promocyjne w wysokości 3,5
    %.
    *
  • Można ustawić automatyczne
    pobieranie ustalonej kwoty z Konta Oszczędnościowego BGŻOptima.
  • W każdej chwili można
    wypłacić część lub całość zaoszczędzonej kwoty, nie tracąc wypracowanych
    odsetek.
* Okres promocji trwa od dnia 18 lipca do dnia 30
października 2013 r. Po upływie Okresu promocyjnego środki pieniężne
zgromadzone na Rachunku Optima Saver podlegają oprocentowaniu wg standardowych stóp
procentowych, w aktualnej wysokości, zgodnie z Tabelą Oprocentowania.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie
stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeksu Cywilnego
Optima Saver dostępny jest dla dla Klientów
posiadających Konto Indywidualne BGŻOptima, Konto BGŻOptima BiznesKonto,
Wspólne BGŻOptima oraz Konto BGŻOptima Junior.

Optima Duo

Optima Duo to program inwestycyjno-oszczędnościowy dostępny
w dwóch wersjach:
  • plan Optima Duo Investor
    umożliwiający systematyczne inwestowanie środków w jednostki uczestnictwa
    funduszy w ramach Aviva Investors FIO oraz atrakcyjnie oprocentowany
    rachunek oszczędnościowy
  • plan
    Optima Duo Saver
    dostępny tylko dla Klientów otwierających plan
    Optima Duo Investor.
Program polega tak naprawdę na połączeniu obu planów, tj. inwestycji w fundusze z grupy Aviva,
które dostępne są z 50% zniżką przy nabywaniu jednostek funduszy oraz bezpiecznego programu regularnych wpłat
oprocentowanych na 4%.
Szczegóły rachunku Optima
Duo:
  • Program systematycznego
    inwestowania – 3 strategie, 7
    subfunduszy
  • Oprocentowanie na koncie
    systematycznego oszczędzania – 4 %
    w skali roku
  • 50% zniżki przy nabywaniu
    jednostek funduszy w ramach Optima Duo Investor
  • Minimalna kwota inwestycji:
    100 zł dla Optima Duo Investor oraz 100zł dla Optima Duo Saver
    • Zsumowanie tych
      kwot daje minimalną kwotę comiesięcznych wpłat 200 zł.
Optima Duo dostępny jest dla Klientów
posiadających Konto Indywidualne BGŻOptima oraz Konto BGŻOptima BiznesKonto.

Optima Duo Investor

Optima Duo Investor to Plan
Systematycznego Inwestowania
, w ramach którego można kupować jednostki
uczestnictwa w 7 subfunduszach Aviva Investors FIO.
Samodzielnie wybrać możemy kwotę comiesięcznych wpłat oraz strategię
inwestowania, zgodnie z którą chcemy lokować kapitał.


Do wyboru jest jedna z
3 możliwości:
  • strategię
    dynamiczna
  • strategia
    stabilna
  • strategia
    indywidualna

Parametry planu Optima Duo Investor:
  • 3 strategie inwestycyjne.
  • 7 subfunduszy w ramach
    parasola Aviva Investors FIO.
  • Okres – bezterminowo.
  • Kwota regularnych wpłat:
    100 PLN, 200 PLN, 500 PLN, 1 000 PLN, 2 000 PLN lub dowolna wyższa niż 2
    000 PLN.
  • Częstotliwość wpłat: stała,
    miesięczna.
  • Forma wpłat: automatyczne
    pobieranie środków z rachunku Klienta.
  • 50% stałej zniżki przy
    nabywaniu jednostek funduszy w ramach produktu.
  • Dopłaty – w dowolnym
    czasie, minimalna kwota 1 000 PLN.
  • Dozwolony brak
    systematyczności wpłat.
  • Możliwe nieograniczone
    zamiany pomiędzy funduszami.
  • Brak opłat za odkupienie
    jednostek uczestnictwa.
  • Można posiadać tylko 1
    aktywny Optima Duo Investor.
  • Sami
    decydujemy o systematyczności oszczędzania, kwotach, terminach, dopłatach,
    konwersjach, itd.
  • Elastyczność
    – w każdej chwili możemy zmienić przyjętą strategię inwestowania,
    fundusze, w których masz jednostki uczestnictwa, dokupić lub odkupić
    udziały.

Optima Duo Saver

Optima Duo Saver to celowy rachunek oszczędnościowy, który dostępny jest tylko
dla osób korzystających z programu Optima
Duo Investor
. Ten specjalny rachunek umożliwi systematyczne oszczędzanie na
jeszcze bardziej atrakcyjnych warunkach.
Na rachunek Optima Duo Saver można wpłacać równowartość kwoty, którą
zasilany jest plan Optima Duo Investor. Robiąc co miesiąc wpłatę wcześniej
ustalonej kwoty, oprocentowanie wyniesie 4% w skali roku.

Kiedy otrzymamy oprocentowanie
promocyjne – 4%?

Oprocentowanie promocyjne w wysokości 4% otrzymamy w okresie od dnia 17 lipca do dnia 30 października
2013 r
, po spełnieniu warunków:

  • Nabycie jednostek uczestnictwa w ramach Optima
    Duo Investor za co najmniej zadeklarowaną  kwotę zlecenia stałego Optima
    Duo Investor
  • Nie dokonanie wypłaty środków pieniężnych z
    rachunku Optima Duo Saver
  • Nie złożenie zlecenia odkupienia jednostek
    uczestnictwa nabytych w ramach Optima  Duo Investor

Wnioski

Nowi klienci na start otrzymują równie wysokie
oprocentowanie konta oszczędnościowego – 4% w skali roku. Dlatego też na
początek proponuję odłożyć kapitał właśnie na koncie oszczędnościowym. Jeżeli
po tym czasie nie będzie ciekawej oferty to można zainteresować się opisywanymi
dzisiaj produktami.
Niewątpliwie, Optima Saver i Optima Duo są dobrymi
produktami dla osób, które nie potrafię się same zmobilizować do oszczędzania.
Forma premiowania regularnego oszczędzania będzie bardzo dobra dla tych osób.
Podobnie działa Oszczędnościowa
Książeczka mieszkaniowa PKO BP
, która dodatkowo zwolniona jest z
podatku Belki.
Zaletą programów Optima Saver oraz Optima Duo jest również to,
że pozwalają na łatwy dostęp do zgromadzonych funduszy w dowolnym momencie.
Wadą jest natomiast bardzo niskie oprocentowanie po okresie
promocji (po 30 października 2013 roku), które wynosi zaledwie 1% w skali roku.
Mam nadzieję, że do czasu zakończenie promocji, zostanie ono podniesione.

Jeden komentarz

Dodaj odpowiedź

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Ładowanie…

BGŻOptima – Lokata 6% z funduszem oraz 4% na koncie oszczędnościowym na start

Lokata Wakacyjna na 5,7% w Expander (Meritum Bank)