Darek
Ranking lokat bankowych to cykl wpisów dla oszczędzających. Dzięki zestawieniu najlepszych lokat w szybki sposób znajdziesz miejsce do ulokowania oszczędności.
Jako że uwielbiacie rankingi i bardzo chętnie je czytacie, to od tego wpisu zaczniemy nowy rok.
Przy okazji pierwszego wpisu w 2020 roku, chciałbym Ci życzyć wszystkiego najlepszego, aby Twoje oszczędności rosły jak na drożdżach oraz aby oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych rosło, a inflacja spadała 😉
Zapraszam na aktualny ranking lokat, który mam nadzieję pozwoli Ci podjąć właściwą decyzję, co do założenia najlepszej lokaty bankowej.
Ranking lokat – czyli ochrona kapitału przed inflacją
Ranking lokat ma Ci pomóc przede wszystkim w osiągnięciu celu jakim jest ochrona kapitału. Czasy, gdy lokaty przynosiły realne zyski już się skończyły. Obecnie nadeszły czasu, kiedy to nawet najlepsze lokaty bankowe po odliczeniu „podatku Belki” nie pozwolą osiągnąć poziomu inflacji.
Tym samym, Twoje ciężko zarobione pieniądze będą realnie traciły na wartości, jeśli zachowasz bierną postawę i nie ulokujesz ich na najlepszej lokacie bankowej.
Oprocentowanie lokat
Oprocentowanie lokat w niniejszym rankingu lokat bankowych na styczeń 2020 rok zawiera się w przedziale od 2% do 4%, przy czym na dłuższą metę realne jest uzyskanie oprocentowania z zakresu od 2% do 2,7% w skali roku.
Wyższe oprocentowanie zarezerwowane jest dla lokat dla nowych klientów, z których to zazwyczaj skorzystać można tylko jeden raz.
Lokata bankowa czy konto oszczędnościowe
Lokaty bankowe to nie zawsze najlepsze miejsce dla oszczędności. Oprocentowanie lokat w ostatnich miesiącach systematycznie spada i okazuje się, że bardziej opłacalne będzie ulokowanie oszczędności na kontach oszczędnościowych.
Aby to sprawdzić, polecam Ci przejść do rankingu kont oszczędnościowych i porównać oprocentowanie lokat z oprocentowaniem kont.
Ranking lokat JakOszczedzic.pl – podział
Z uwagi na różne wymogi stawiane nam przez banki, ranking podzieliłem na 6 kategorii:
- Najlepsze lokaty bankowe – styczeń 2020 r.
- Ranking lokat bez konta
- Ranking lokat na nowe środki
- Ranking lokat dla nowych klientów
- Ranking wszystkich lokat bez podziału
Zobacz też ranking lokat z podziałem na czas trwania lokaty, tj. lokaty 3-miesięczne, lokaty 6-miesięczne, lokaty 12-miesięczne, lokaty 24-miesieczne oraz lokaty 36-miesięczne.
Najlepsze lokaty bankowe – styczeń 2020 r.
Zacznę od przedstawienia najlepszych lokat na styczeń 2020 r. bez warunków dodatkowych. Tym samym wykluczone zostały lokaty, z których skorzystać można tylko jeden raz lub które posiadają inne ograniczenia.
Pozostałe lokaty znajdziesz w kategoriach: „Lokaty bez konta”, „Lokaty na nowe środki” oraz „Lokaty dla nowych klientów”.
TOP 5: Najlepsze lokaty bez warunków dodatkowych – styczeń 2020 r.:
- Lokata Sprint 180 dni w Toyota Bank, 2,4% w skali roku i okres 6 miesięcy. Łącznie można założyć 10 takich lokat na kwotę od 3 do 18 tys. PLN (łącznie do 180 000)
- Lokata Standardowa w Toyota Bank, 2,3% w skali roku przy okresie 36 miesięcy lub 2,15% przy 24 miesiącach
- Lokata Rentierska w Getin Bank, 2,2% w skali roku na okres 36 miesięcy lub 2,1% na okres 24 miesięcy.
- Lokata NR 1 w Idea Bank, 2,1% w skali roku na okres 12 miesiecy lub 2% na okres 6 miesięcy
- EKOlokata na lata w BOŚ Bank, 2,1% w skali roku na okres 24 miesięcy z możliwością podwyższenia oprocentowania do 2,6% za aktywność na koncie.
Ranking lokat bez konta – styczeń 2020 r.
Większość banków umożliwia założenie lokaty bez konta osobistego jednocześnie wymagając dostępu do systemu bankowości elektronicznej. System taki pozwoli nam na podgląd lokaty, ewentualne jej zerwanie czy też przekazanie środków na nową lokatę po jej zakończeniu.
W praktyce lokaty bez konta osobistego to niższej oprocentowanie niż tożsame lokaty dla klientów danego banku. Bankom po prostu opłaca się zachęcić klientów do założenia konta. Tacy klienci zazwyczaj korzystają z dodatkowych produktów, które są dodatkowym źródłem dochodu dla banku.
TOP 5: Najlepsze lokaty bez konta:
- Lokata HAPPY jest 3-miesięczną o oprocentowaniu 3,8% w skali roku, jest propozycją dla nowych klientów Idea Banku, którzy nigdy wcześniej nie zakładali lokaty ani innego produktu w tym banku.
- Lokata HAPPY PRO to bliźniacza oferta Idea Bank dla osób dysponujących większym kapitałem. Lokata Happy PRO to 3% w skali roku na okres 3 miesięcy i kwotę od 20 tys. PLN do 400 tys. PLN.
- Lokata Mobilna w Getin Bank to 3% w skali roku na okres 3 miesięcy i kwotę do 10 000 PLN. Do jej założenia wystarczy Ci dostęp do bankowości elektronicznej banku. Po zakończeniu jednej lokaty mobilnej, możesz założyć kolejną taką lokatę
- Lokata Standard w Toyota Bank pozwoli zarobić 2,1% w skali roku przy okresie 12 miesięcy. Osoby nie posiadające konta w tym banku muszą lokatę założyć telefonicznie.
- Lokata Online Nowe Środki w Santander Consumer Bank to z kolei 2% w skali roku przy 15 lub 18 miesiącach. Maksymalnie możemy tutaj ulokować kwotę 400 000 PLN.
Ranking lokat na nowe środki – styczeń 2020 r.
Lokaty na nowe środki to niezwykle popularna grupa lokat. Banki oferują wyższe oprocentowanie lokat chcąc przyciągnąć do siebie kapitał. W tym zestawieniu znajdziesz lokaty dostępne dla obecnych klientów, którzy oszczędności trzymają w innych bankach.
| Bank – Lokata | Oprocentowanie brutto | Kwota min. – max. | Czas trwania lokaty | Więcej informacji |
| Santander Consumer Bank Lokata Online Nowe Środki |
2,40% | Od 1 000 zł | 36 miesięcy | Dla nowych środków |
| Idea Bank Lokata Na Nowe Środki Plus |
2,20% | Od 500 zł | 3 miesiące | nowe środki. Wymagane zgody marketingowe |
| Idea Bank Nest Lokata Nowe Środki Plus |
2,20% | Od 500 zł | 6 miesięcy | Dla nowych środków i posiadaczy ROR. |
| Santander Consumer Bank Lokata Online Nowe Środki |
2,20% | Od 1 000 zł | 24 miesiące | Dla nowych środków |
| Idea Bank Nest Lokata Nowe Środki Plus |
2,10% | Od 500 zł | 12 miesięcy | Dla nowych środków i posiadaczy ROR. |
| Getin Bank Lokata na Nowe Środki + 50 zł premii |
2,10% | Od 500 zł | 12 miesięcy | Nowe środki. Wymagane zgody marketingowe |
| Credit Agricole Lokata bankowa dla nowych środków |
2,10% | 1 000 – 100 000 zł | 36 miesięcy | Dla nowych środków. |
| Getin Bank Lokata na Nowe Środki + 50 zł premii |
2,00% | Od 500 zł | 3 miesiące | Nowe środki. Wymagane zgody marketingowe |
| Getin Bank Lokata na Nowe Środki + 50 zł premii |
2,00% | Od 500 zł | 6 miesięcy | Nowe środki. Wymagane zgody marketingowe |
| Nest Bank Nest Lokata Nowe Środki |
2,00% | Od 1 000 zł | 24 miesiące | Dla nowych środków |
Ranking lokat dla nowych klientów – styczeń 2020 r.
Czołowe pozycje w rankingu lokat zajmują niezmiennie lokaty dla nowych klientów. Mamy tutaj podobną zasadę do lokat dla nowych środków, z tym że banki jeszcze bardziej starają się przyciągnąć kapitał od nowych klientów.
Tym samym zdecydowanie najwyższe oprocentowanie lokat dają lokaty dla nowych klientów. Pod tym względem są bezkonkurencyjne. Niestety radość osób lokujących środki na tych lokatach nie trwa długo. Takiej lokaty nie można bowiem przedłużyć.
Przechodzimy do wyłonienia zwycięzcy, czyli najlepszej lokaty bankowej w styczniu 2020 roku.
Najlepsza lokata w zestawieniu to Nest Lokata Witaj na 4% w skali roku występująca w dwóch wariantach: na okres 3 i 6 miesięcy. W obu przypadkach daje ona możliwość ulokowania środków w wysokości od 1 000 do 10 000 PLN.
W dłuższym wariancie, oprócz warunku bycia nowym klientem, Nest Bank wymaga od nas również przelewania wynagrodzenia na konto osobiste.
Wszystkie najlepsze lokaty bankowe dla nowych klientów z oprocentowaniem nie niższych niż 2% znajdziesz w poniższej tabeli.
| Bank – Lokata | Oprocentowanie brutto | Kwota min. – max. | Czas trwania lokaty | Więcej informacji |
| Nest Bank Nest Lokata Witaj |
4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 3 miesiące | Tylko dla nowych klientów. Dostępna przez 30 dni od otwarcia darmowego konta |
| Nest Bank Nest Lokata Witaj |
4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 6 miesięcy | Tylko dla nowych klientów + wpływ wynagrodzenia na ROR. |
| Idea Bank Lokata Happy |
3,80% | 500 – 20 000 zł | 3 miesiące | Lokata dla nowych klientów |
| mBank mLokata na wejście |
3,50% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów eKonta |
| Idea Bank Lokata Happy PRO |
3,00% | Od 20 000 do 400 000 zł | 3 miesiące | Tylko dla nowych klientów. Możliwość zerwania bez utraty odsetek |
| neoBank energoLokata 3M Gwarantowana |
2,00% | 1 000 zł – 400 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów, zakładana przez bankowość elektroniczną |
| neoBank energoLokata 3M Plus |
2,00% | 1 000 zł – 400 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów. |
| Alior Bank Lokata 100-dniowa + 200 zł na start |
2,00% | Do 50 000 zł | 3 miesiące | Lokata na start dostępna w ciągu 14 dni od założenia konta |
| Alior Bank Lokata na nowe środki + 200 zł na start |
2,00% | Od 1000 zł do 200 000 zł | 12 miesięcy | Dla nowych środków |
Ranking lokat – styczeń 2020 r.
Ostatnim zestawieniem w rankingu lokat są najlepsze lokaty bankowe bez podziału z oprocentowaniem nie niższych niż 2% w skali roku.
W tabeli oprócz oprocentowania lokat znajdziesz informacje odnośnie kwoty minimalnej i maksymalnej, czasie trwania lokaty oraz o warunkach dodatkowych.
| Bank – Lokata | Oprocentowanie brutto | Kwota min. – max. | Czas trwania lokaty | Więcej informacji |
| Nest Bank Nest Lokata Witaj |
4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 3 miesiące | Tylko dla nowych klientów. Dostępna przez 30 dni od otwarcia darmowego konta |
| Nest Bank Nest Lokata Witaj |
4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 6 miesięcy | Tylko dla nowych klientów + wpływ wynagrodzenia na ROR. |
| Idea Bank Lokata Happy |
3,80% | 500 – 20 000 zł | 3 miesiące | Lokata dla nowych klientów |
| mBank mLokata na wejście |
3,50% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów eKonta |
| Idea Bank Lokata Happy PRO |
3,00% | Od 20 000 do 400 000 zł | 3 miesiące | Tylko dla nowych klientów. Możliwość zerwania bez utraty odsetek |
| Getin Bank Lokata Mobilna |
3,00% | Od 500 zł do 10 000 zł | 3 miesiące | Lokata zakładana przez aplikację mobilną |
| BOŚ Bank EKOlokata na lata |
2,60% | Od 1 000 zł | 24 miesiące | Wpływy 1000 PLN na ROR, transakcje kartą na min. 300 zł |
| Bank Millennium Lokata mobilna |
2,50% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | W ramach rozszerzonej rzeczywistości. Dla osób z Kontem 360°, na okres 3 miesięcy. |
| Toyota Bank Lokata Sprint 180 dni |
2,40% | 3 000 – 18 000 zł | 6 miesięcy | Można założyć 10 lokat |
| Santander Consumer Bank Lokata Online Nowe Środki |
2,40% | Od 1 000 zł | 36 miesięcy | Dla nowych środków |
| Toyota Bank Lokata Plus |
2,40% | Od 5 000 zł | 36 miesięcy | Niezbędnie posiadanie ROR, limit 10 lokat. |
| Toyota Bank Lokata Plus |
2,30% | Od 5 000 zł | 12 miesięcy | Niezbędnie posiadanie ROR, limit 10 lokat. |
| Toyota Bank Lokata Standardowa |
2,30% | Od 2 000 zł | 36 miesięcy | |
| Bank Millennium Lokata mobilna |
2,25% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla osób z Kontem 360° |
| BOŚ Bank EKOlokata Plus |
2,25% | Od 1 000 zł | 12 miesięcy | Osad 10% na ROR, transakcje kartą min. 300 PLN |
| Toyota Bank Lokata Plus |
2,25% | Od 5 000 zł | 24 miesiące | Niezbędnie posiadanie ROR, limit 10 lokat. |
| Idea Bank Lokata Na Nowe Środki Plus |
2,20% | Od 500 zł | 3 miesiące | nowe środki. Wymagane zgody marketingowe |
| Idea Bank Nest Lokata Nowe Środki Plus |
2,20% | Od 500 zł | 6 miesięcy | Dla nowych środków i posiadaczy ROR. |
| Santander Consumer Bank Lokata Online Nowe Środki |
2,20% | Od 1 000 zł | 24 miesiące | Dla nowych środków |
| Nest Bank Nest Lokata Lojalna |
2,20% | Od 1 000 zł | 24 miesiące | Wymagany ROR i wpływy wynagrodzenia |
| Getin Bank Lokata Rentierska |
2,20% | Od 150 000 zł | 36 miesięcy | Comiesięczna wypłata odsetek. |
| Toyota Bank Lokata Standardowa |
2,15% | Od 2 000 zł | 24 miesiące | |
| Idea Bank Nest Lokata Nowe Środki Plus |
2,10% | Od 500 zł | 12 miesięcy | Dla nowych środków i posiadaczy ROR. |
| Toyota Bank Lokata Standard |
2,10% | Od 2 000 zł | 12 miesięcy | |
| Getin Bank Lokata na Nowe Środki + 50 zł premii |
2,10% | Od 500 zł | 12 miesięcy | Nowe środki. Wymagane zgody marketingowe |
| Idea Bank Lokata Nr 1 |
2,10% | Od 500 zł | 12 miesięcy | |
| BOŚ Bank EKOlokata na lata |
2,10% | Od 1 000 zł | 24 miesiące | |
| Getin Bank Lokata Rentierska |
2,10% | Od 150 000 zł | 24 miesiące | Comiesięczna wypłata odsetek. |
| Credit Agricole Lokata bankowa dla nowych środków |
2,10% | 1 000 – 100 000 zł | 36 miesięcy | Dla nowych środków. |
| neoBank energoLokata 3M Gwarantowana |
2,00% | 1 000 zł – 400 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów, zakładana przez bankowość elektroniczną |
| BOŚ Bank e-Lokata Na Plusie |
2,00% | od 1000 zł do 100 000 zł | 3 miesiące | |
| neoBank energoLokata 3M Plus |
2,00% | 1 000 zł – 400 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów. |
| Getin Bank Lokata na Nowe Środki + 50 zł |
2,00% | Od 500 zł | 3 miesiące | Nowe środki. Wymagane zgody marketingowe |
| Alior Bank Lokata 100-dniowa + 200 zł |
2,00% | Do 50 000 zł | 3 miesiące | Lokata dla nowych klientów dostępna w ciągu 14 dni od założenia konta |
| Getin Bank Lokata na Nowe Środki + 50 zł |
2,00% | Od 500 zł | 6 miesięcy | Nowe środki. Wymagane zgody marketingowe |
| Idea Bank Lokata Nr 1 |
2,00% | Od 500 zł | 6 miesięcy | |
| Alior Bank Lokata na nowe środki + 200 zł |
2,00% | Od 1000 zł do 200 000 zł | 12 miesięcy | Dla nowych środków |
| Nest Bank Nest Lokata Nowe Środki |
2,00% | Od 1 000 zł | 24 miesiące | Dla nowych środków |
Na koniec chciałbym Ci zadać jedno pytanie.
Gdzie lokujesz swoje oszczędności i dlaczego?
