Darek
Początek nowego miesiąca to czas przeglądu najlepszych lokat bankowych.
Dzięki rankingowi lokat „Jak Oszczędzić.pl” z sierpnia 2016 roku, jedno krótkie spojrzenie pozwoli Wam wybrać najlepsze miejsce do ulokowania środków.
Na Facebooku pod ostatnim rankingiem lokat pojawiła się ostatnia zażarta dyskusja, że lepiej lokować środki w kryptowalutach, obligacjach a może i na Forexie 😀
Chciałbym jasno powiedzieć, że lokaty bankowe to przede wszystkim ochrona kapitału. Nie dajcie się wciągnąć w zbyt ryzykowne produkty, od których sprzedawcy mają wysokie prowizje.
300 zł do darmowej karty kredytowej + 300 zł cashback w T-Mobile UB
Załóż kartę, wykonaj 7 płatności na dowolną kwotę i zgarnij 300 zł! Chcesz więcej? Korzystaj z 5% cashback’u i zgarnij dodatkowe 300 zł w ciągu roku.
Tylko do 31 sierpnia 2016 r!
Dywersyfikacja środków na lokatach
Pamiętajcie o dywersyfikacji środków. W jednym banku nie trzymajcie wyższej kwoty niż równowartość 100 tys. euro = ok. 436 tys. zł, tj. kwota podlegająca gwarancjom BFG).
Ps. uwaga na klony i oddziały pracujące pod innymi brandami, patrz lista.
Stopy procentowe
Rada Polityki Pieniężnej utrzymuje stopy procentowe na niezmiennie rekordowo niskim poziomie (1,5%).
Niskie stopy procentowe oznaczają niestety niskie oprocentowanie lokat. Efekt ten został spotęgowany przez nałożony podatek bankowy.
Zmiany od ostatniego rankingu
W dzisiejszym rankingu mamy całą masę zmian oprocentowania:
FM Bank PBP (Bank SMART i BIZ Bank) całkowicie wypada z rankingu! Najwidoczniej władze banku zmieniły całkowicie strategię rezygnując z osób posiadających oszczędności.
Credit Agricole podwyższył oprocentowanie 3-letniej lokaty dla nowych środków (z 2,5% na 2,7%).
Obniżce uległo oprocentowanie e-lokaty na nowe środki w Getin Bank (z 2,6% na 2,4%).
BOŚ Bank obniżył oprocentowanie EKOlokaty Korzystnej, z 2,55% na 2,0%
Podział lokat w rankingu
W rankingu znajdziesz aktualne oprocentowanie lokat z podziałem na:
- Promocyjne lokaty na start
- Lokaty dla nowych środków
- Lokaty dla obecnych klientów
- Lokaty bez warunków dodatkowych
Pełne zestawienia lokat z podziałem na lokaty 1-, 2-, 3-, 6-, 9-, 12- i 24-miesięczne znajdziesz na dedykowanej stronie:
- Ranking lokat bankowych i kont oszczędnościowych
W każdej chwili możesz tu zajrzeć i znaleźć najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe,aktualizowane nawet kilka razy w miesiącu.
Ranking promocyjnych lokat „na start” – sierpień 2016 r.
Tradycyjnie już, najwyższe oprocentowanie lokat terminowych znajdziemy w ofertach „na start”.
Wspólną cechą tych lokat jest możliwość skorzystania tylko jeden raz. Czasem, po okresie karencji można z nich skorzystać ponownie.
| Bank – Lokata | % brutto | Kwota | Termin lokaty | Więcej informacji | Link do opisu / wniosku |
| Deutsche Bank – Db Lok@ta | 5,00% | 2 000 – 10 000 zł | 2 miesiące | Zakładana razem z kontem dbNET. | |
| Alior Bank – Lokata na Start do konta | 4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 2 miesiące | Lokatę można założyć w ciągu miesiąca od otwarcia konta osobistego (Rozsądnego, Konta Wyższej Jakości oraz Konta ZEROzłotowego) | Link do opisu / wniosku |
| Idea Bank – Lokata Happy | 4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 3 miesiące | Tylko dla nowych klientów | Link do opisu / wniosku |
| Plus Bank – Lokata na Start | 4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla Klientów posiadających Konto Plus, założone w ciągu ostatnich 12-tu miesięcy i nie posiadających w PlusBanku żadnych lokat | |
| Orange Finanse – Konto Oszczędnościowe * | 3,50% | Do 10 000 zł | 1 miesiąc | Obowiązuje przez 3 miesiące od otwarcia konta | |
| mBank – mLokata na wejście | 3,50% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów eKonta | Link do opisu / wniosku |
| BGŻOptima – Lokata Bezkarna | 3,00% | 1 000 – 100 000 zł | 1 – 3 miesiące | Dla nowych klientów. 3-miesięczna lokata z możliwością zerwania bez utraty odsetek. | Link do opisu / wniosku |
| Idea Bank – Lokata Happy Plus | 3,00% | 10 000 – 100 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów | Link do opisu / wniosku |
| BZ WBK – Lokata powitalna do konta 1|2|3 | 3,00% | 1 000 – 20 000 zł | 3 miesiące | Możliwość założenia w ciągu 30 dni od otwarcia konta 1|2|3 | |
| neoBank – energoLokata 3M Plus | 2,80% | 1 000 zł – 1 000 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów. | |
| Lion’s Bank – Lokata Welcome | 2,75% | 100 000 – 350 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów. Niezbędna wizyty w oddziale. | Link do opisu / wniosku |
| Lion’s Bank – Lokata Welcome Online | 2,50% | Od 100 000 zł | 3 miesiące | 1 lub 3 miesiące | Link do opisu / wniosku |
| Lion’s Bank – Lokata Welcome Online | 2,40% | 100 000 zł do 350 000 zł | 1 miesiąc | Na 1 (2,40%) lub 3 miesiące (2,50%) | Link do opisu / wniosku |
Ranking lokat dla „nowych środków” – sierpień 2016 r.
Drugą kategorią są lokaty dla nowych środków. Najczęściej polega to na tym, że pieniądze przelewamy z banku do banku, aby osiągnąć większy zysk.
| Bank – Lokata | % brutto | Kwota | Termin lokaty | Więcej informacji | Link do opisu / wniosku |
| Deutsche Bank – Db Lok@ta | 5,00% | 2 000 – 10 000 zł | 2 miesiące | Zakładana razem z kontem dbNET. | Link do opisu / wniosku |
| Alior Bank – Lokata na Start do konta | 4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 2 miesiące | Lokatę można założyć w ciągu miesiąca od otwarcia konta osobistego (Rozsądnego, Konta Wyższej Jakości oraz Konta ZEROzłotowego) | Link do opisu / wniosku |
| Idea Bank – Lokata Happy | 4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 3 miesiące | Tylko dla nowych klientów | Link do opisu / wniosku |
| Plus Bank – Lokata na Start | 4,00% | 1 000 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla Klientów posiadających Konto Plus, założone w ciągu ostatnich 12-tu miesięcy i nie posiadających w PlusBanku żadnych lokat | |
| Orange Finanse – Konto Oszczędnościowe * | 3,50% | Do 10 000 zł | 1 miesiąc | Obowiązuje przez 3 miesiące od otwarcia konta | |
| mBank – mLokata na wejście | 3,50% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów eKonta | Link do opisu / wniosku |
| BGŻOptima – Lokata Bezkarna | 3,00% | 1 000 – 100 000 zł | 1 miesiąc | Dla nowych klientów. 3-miesięczna lokata z możliwością zerwania bez utraty odsetek. | Link do opisu / wniosku |
| BGŻOptima – Lokata Bezkarna | 3,00% | 1 000 – 100 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów (rok karencji) | Link do opisu / wniosku |
| BZ WBK – Lokata powitalna do konta 1|2|3 | 3,00% | 1 000 – 20 000 zł | 3 miesiące | Możliwość założenia w ciągu 30 dni od otwarcia konta 1|2|3 | |
| neoBank – energoLokata 3M Plus | 2,80% | 1 000 zł – 1 000 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów. | |
| Lion’s Bank – Lokata Welcome | 2,75% | 100 000 – 350 000 zł | 3 miesiące | Dla nowych klientów. Niezbędna wizyty w oddziale. | Link do opisu / wniosku |
| Bank Millennium – Konto oszczędnościowe. * | 2,70% | 0 – 100 000 zł | 1 miesiąc | Konto oszczędnościowe do konta 360. Obowiązuje przez okres 92 dni od przekazania nowych środków (liczonych względem 2.07.2016 r.). 2% dla nadwyżki. | Link do opisu / wniosku |
| BGŻOptima – Konto oszczędnościowe * | 2,50% | Do 150 000 zł | 1 miesiąc | Obowiązuje do 24.10.2016 r. Dla nowych środków (licząc na koniec 4 lipca 2016 r.) | |
| Lion’s Bank – Lokata Welcome Online | 2,50% | Od 100 000 zł | 3 miesiące | 1 lub 3 miesiące | Link do opisu / wniosku |
| Credit Agricole – Lokata mobilna dla nowych środków | 2,20% | 1 000 – 100 000 zł | 24 miesiące | ||
| Credit Agricole – Lokata bankowa dla nowych środków | 2,70% | 1 000 – 100 000 zł | 36 miesięcy | Dla nowych środków względem 30.06.2016 r. | |
| Idea Bank – Lokata na nowe środki | 2,45% | 500 – 1 000 000 zł | 6 miesięcy | Dla nowych środków | |
| Idea Bank – Lokata na nowe środki | 2,45% | 500 – 1 000 000 zł | 9 miesięcy | ||
| Lion’s Bank – Lokata Welcome Online | 2,40% | 100 000 zł do 350 000 zł | 1 miesiąc | Na 1 (2,40%) lub 3 miesiące (2,50%) | Link do opisu / wniosku |
| Raiffeisen Polbank – R-Lokata | 2,40% | 3 000 – 500 000 zł | 3 miesiące | ||
| Getin Bank – e-Lokata na nowe środki | 2,40% | 500 zł – 200 000 zł | 4 miesiące | Dla nowych środków | |
| Idea Bank – Lokata na nowe środki | 2,40% | 500 – 1 000 000 zł | 4 miesiące | ||
| Santander – Direct + Online | 2,40% | Od 5 000 zł | 24 miesiące | Dla nowych środków |
Ranking lokat dla „starych środków” – sierpień 2016 r.
Trzecią kategorią w rankingu są lokaty bankowe dla „starych środków”.
Znajdziecie tutaj zarówno lokaty bez warunków dodatkowych jak i z warunkami uprawniającymi do promocyjnego oprocentowania.
| Bank – Lokata | % brutto | Kwota | Termin lokaty | Więcej informacji | Link do opisu / wniosku |
| Eurobank – Lokata LOGujesz-LOKujesz | 3,50% | Do 10 000 zł | 1 miesiąc | Zakładana przez aplikację mobilną | Link do opisu / wniosku |
| Open Finance – Lokata pod Słońcem | 3,30% | 500 – 40 000 zł | 2 miesiące | Wymagana wizyty w oddziale Open Finance w celu założenia lokaty. | Link do opisu / wniosku |
| Bank Millennium – Lokata mobilna | 3,25% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | W ramach rozszerzonej rzeczywistości. Dla osób z Kontem 360°, na okres 3 miesięcy. | Link do opisu / wniosku |
| Lion’s Bank – Lokata Fortune | 3,00% | Od 100 000 zł | 1 miesiąc | Rzeczywiste oprocentowanie jest niższe uwzględniając 10% osadu na ROR (Lion’s Prime) | Link do opisu / wniosku |
| Idea Bank – Lokata Cloud | 3,00% | 500 – 1 000 000 zł | 1 miesiąc | Rzeczywiste oprocentowanie jest niższe uwzględniając 10% osadu na ROR | Link do opisu / wniosku |
| Getin Bank – Lokata Mobilna | 3,00% | 500 zł – 10 000 zł | 2 miesiące | Zakładana przez bankowość mobilną. Można założyć tylko jedną lokatę | |
| Bank Millennium – Lokata mobilna | 3,00% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla osób z Kontem 360°, na okres 3 miesięcy. | Link do opisu / wniosku |
| Idea Bank – Lokata Cloud | 3,00% | 500 – 1 000 000 zł | 3 miesiące | Rzeczywiste oprocentowanie jest niższe uwzględniając 10% osadu na ROR | Link do opisu / wniosku |
| Lion’s Bank – Lokata Fortune | 3,00% | Od 100 000 zł | 3 miesiące | Rzeczywiste oprocentowanie jest niższe uwzględniając 10% osadu na ROR (Lion’s Prime) | Link do opisu / wniosku |
| Idea Bank – Lokata Cloud | 3,00% | 500 – 1 000 000 zł | 4 miesiące | Rzeczywiste oprocentowanie jest niższe uwzględniając 10% osadu na ROR | Link do opisu / wniosku |
| Lion’s Bank – Lokata Fortune | 3,00% | Od 100 000 zł | 4 miesiące | Rzeczywiste oprocentowanie jest niższe uwzględniając 10% osadu na ROR (Lion’s Prime) | Link do opisu / wniosku |
| Noble Bank – Lokata Rentierska | 3,00% | Od 150 000 zł | 36 miesięcy | Comiesięczna wypłata odsetek. | |
| Noble Bank – Lokata Rentierska | 2,90% | Od 150 000 zł | 24 miesiące | Comiesięczna wypłata odsetek. Dostępna również 36-miesięczna lokata na 3% | |
| Toyota Bank – Depozyt Plus | 2,85% | Od 13 000 zł | 36 miesięcy | ||
| Idea Bank – Konto Zyskowne * | 2,80% | Do 10 000 zł | 1 miesiąc | Wymagany wpływ min. 1000 zł oraz płatności kartą min. 100 zł. | |
| Idea Bank – Lokata Cloud | 2,80% | 500 – 1 000 000 zł | 6 miesięcy | Rzeczywiste oprocentowanie jest niższe uwzględniając osad 10% na koncie | Link do opisu / wniosku |
| Idea Bank – Lokata Cloud | 2,80% | 500 – 1 000 000 zł | 12 miesięcy | Rzeczywiste oprocentowanie jest niższe uwzględniając osad 10% na koncie | Link do opisu / wniosku |
| Bank Millennium – Lokata mobilna | 2,75% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla innych kont, na okres 3 miesięcy. | Link do opisu / wniosku |
| Idea Bank – Lokata Gotówkowa | 2,75% | 500 – 1 000 000 zł | 3 miesiące | Oprocentowanie dostępne po wcześniejszym zasileniu rachunku przez mobilny wpłatomat | Link do opisu / wniosku |
| Toyota Bank – Depozyt Plus | 2,75% | Od 13 000 zł | 24 miesiące | ||
| Idea Bank – Lokata Stabilna | 2,75% | 500 – 1 000 000 zł | 24 miesiące | ||
| BOŚ Bank – EKOlokata Urodzinowa | 2,75% | Od 1 000 zł | 24 miesiące | ||
| Idea Bank – Lokata Stabilna | 2,75% | 1 000 – 1 000 000 zł | 24 miesiące | ||
| Idea Bank – Lokata Fair Play | 2,75% | 500 – 1 000 000 zł | 36 miesięcy | ||
| Toyota Bank – Lokata Kapitalna | 2,75% | Od 5 000 zł | 36 miesięcy | Oprocentowanie progresywne. | |
| Toyota Bank – Lokata Kapitalna | 2,65% | Od 5 000 zł | 24 miesiące | ||
| Idea Bank – Lokata Fair Play | 2,65% | 500 – 1 000 000 zł | 24 miesiące | ||
| Santander – Direct + Internet | 2,60% | Od 5 000 zł | 36 miesięcy | ||
| BZ WBK – Lokata Mobilna 4M | 2,50% | 1 000 – 20 000 zł | 3 miesiące | Lokata 4-miesięczna. Można założyć tylko 1 lokatę. | |
| BOŚ Bank – EKOlokata z Bonusem | 2,50% | Od 1 000 zł | 12 miesięcy | Oprocentowanie może być podwyższone do 3% (utrzymywanie średniomiesięcznego salda 10% + wykonanie transakcji na 300 zł) | |
| Toyota Bank – Plan Depozytowy na 100 dni | 2,50% | Od 13 000 zł | 12 miesięcy |
Ranking lokat bez warunków dodatkowych – sierpień 2016 r.
Czwartą i ostatnią kategorią w rankingu są lokaty bankowe bez warunków dodatkowych i haczyków.
| Bank – Lokata | % brutto | Kwota | Termin lokaty | Więcej informacji | Link do opisu / wniosku |
| Getin Bank – Lokata Mobilna | 3,00% | 500 zł – 10 000 zł | 2 miesiące | Zakładana przez bankowość mobilną. Można założyć tylko jedną lokatę | |
| Noble Bank – Lokata Rentierska | 3,00% | Od 150 000 zł | 36 miesięcy | Comiesięczna wypłata odsetek. | |
| Noble Bank – Lokata Rentierska | 2,90% | Od 150 000 zł | 24 miesiące | Comiesięczna wypłata odsetek. Dostępna również 36-miesięczna lokata na 3% | |
| Toyota Bank – Depozyt Plus | 2,85% | Od 13 000 zł | 36 miesięcy | ||
| Bank Millennium – Lokata mobilna | 2,75% | 500 – 10 000 zł | 3 miesiące | Dla innych kont, na okres 3 miesięcy. | Link do opisu / wniosku |
| Toyota Bank – Depozyt Plus | 2,75% | Od 13 000 zł | 24 miesiące | ||
| Idea Bank – Lokata Stabilna | 2,75% | 500 – 1 000 000 zł | 24 miesiące | ||
| BOŚ Bank – EKOlokata Urodzinowa | 2,75% | Od 1 000 zł | 24 miesiące | ||
| Idea Bank – Lokata Stabilna | 2,75% | 1 000 – 1 000 000 zł | 24 miesiące | ||
| Idea Bank – Lokata Fair Play | 2,75% | 500 – 1 000 000 zł | 36 miesięcy | ||
| Toyota Bank – Lokata Kapitalna | 2,75% | Od 5 000 zł | 36 miesięcy | Oprocentowanie progresywne. | |
| Toyota Bank – Lokata Kapitalna | 2,65% | Od 5 000 zł | 24 miesiące | ||
| Idea Bank – Lokata Fair Play | 2,65% | 500 – 1 000 000 zł | 24 miesiące | ||
| Santander – Direct + Internet | 2,60% | Od 5 000 zł | 36 miesięcy | ||
| BZ WBK – Lokata Mobilna 4M | 2,50% | 1 000 – 20 000 zł | 3 miesiące | Lokata 4-miesięczna. Można założyć tylko 1 lokatę. | |
| Toyota Bank – Plan Depozytowy na 100 dni | 2,50% | Od 13 000 zł | 12 miesięcy |
Więcej ofert znajdziecie w pełnym rankingu:
- Ranking lokat i kont oszczędnościowych
Bądź na bieżąco – Newsletter / Facebook / Twitter
Nie przegap żadnej świetnej promocji, lokaty, zmiany w ofercie Twojego banku.
Informacje możesz otrzymywać przez Facebooka, Twittera lub maila korzystając z Newslettera „Jak oszczędzić.pl” (wysyłanego średnio raz w tygodniu).
Polub stronę Jak Oszczędzić.pl na Facebooku i otrzymuj informacje o najnowszych promocjach:
Szkoda, że w dalszym ciągu 0 info o ybanking (co i jak) …
Będzie niebawem. Mam teraz urwanie głowy, nowy miesiąc, rankingi, konkurs na blogu, itd. A raczej chciałbym wyczerpać temat od a do z.
Interesuje mnie lokata w Credit Agricole na 36 miesięcy – 3%. Ale nie wiem jak to zrobić. Podwyższenie o 3 pkt procentowe następuje przez aplikację mobilną, a przy ofercie na 2,7% jest informacja zakładana w oddziale banku lub przez telefon.
Wydaje mi się, że wystarczy założyć lokatę przez aplikację mobilną (dla nowych środków!). Przed założeniem upewniłbym się jeszcze w banku. Naprawdę chcesz lokować na tak długi okres? Nie działa tutaj magia procentu składanego (kapitalizacja na koniec okresu trwania lokaty).
Skąd Wy wzieliście tą ofertę mobilną na nowe środki w CA? Są dwie oferty – oferta mobilna (tam 36M to 2,7%, wyżej o 0,3pp od oferty standardowej) i oferta na nowe środki dostępna wyłącznie w placówce (dla 36M też 2,7%). Standardowe oprocentowanie 36M to 2,4%. Nie ma oferty na nowe środki w aplikacji.
Zgadza się, popełniłem błąd myśląc, że dla lokaty na nowe środki zakładanej mobilnie będzie wyższe oprocentowanie. Już wszystko jest poprawione.
Deutsche Bank – Db Lok@ta – link nie działa
Ja tam na konto patrzę całościowo i najważnisza jest dla mnie mobilność i innowacyjność dlatego już dłuższy czas temu na getin postawiłam.